Gdzie najlepiej skonsolidować swoje długi?

Wiele osób zaciągnęło kredyty na warunkach mniej korzystnych niż obecne. Konsolidacja wydaje się bardzo dobrym rozwiązaniem dla takich dłużników.

W ciągu ostatnich kilku lat, był widoczny wyraźny spadek przeciętnego kosztu kredytów konsumpcyjnych. Taki wniosek można wysnuć na podstawie danych NBP. Obniżka kosztu kredytów na cele konsumpcyjne (głównie gotówkowych) wynika z faktu, że znacząco poprawiła się spłacalność wspomnianych zobowiązań. Klient banku, który obecnie zaciąga kredyt konsumpcyjny, może liczyć na znacznie lepsze warunki niż np. 3 lata lub 5 lat wcześniej. Właśnie dlatego wielu Polaków powinno rozważyć połączenie swoich różnych długów w ramach kredytu konsolidacyjnego. Takie rozwiązanie oprócz możliwości spłacania jednej raty, często zapewnia również spadek obciążeń dla domowego budżetu. Postanowiliśmy sprawdzić, które instytucje finansowe mają najciekawszą ofertę konsolidacji długów.

Bank to nie jedyny wybór dla osoby konsolidującej długi

Samo określenie „kredyt konsolidacyjny” w dość oczywisty sposób kojarzy się z ofertą banków. Warto jednak pamiętać, że nie tylko banki mają w Polsce prawo do udzielania kredytów. Ofertę kredytową posiadają również spółdzielcze kasy oszczędnościowo – kredytowe (zwane potocznie SKOK – ami). Lider sektora SKOK podobnie jak banki konsoliduje różne długi kredytowe. Mowa o Kasie Stefczyka, która w ramach kredytu konsolidacyjnego (nazwanego Pożyczką Fit) oferuje możliwość konsolidacji długu o wartości do 150 000 zł i spłacania zobowiązań nawet przez 10 lat. Kasa Stefczyka kusi również brakiem prowizji przygotowawczej i możliwością przerwy w spłacie (wakacji kredytowych) oraz regulowania wysokości rat.

Trzeba przyznać, że wiodące banki również posiadają interesujące oferty kredytów konsolidacyjnych (zobacz poniższa tabela). Przykład stanowi PKO Bank Polski, który z zerową prowizją przygotowawczą łączy długi o wartości do 200 000 zł. Co ważne, PKO BP w razie potrzeby udziela klientom dodatkowego kredytu na aktualne wydatki (do 25% konsolidowanej kwoty). Największy polski bank podobnie jak Kasa Stefczyka oferuje możliwość skorzystania z wakacji kredytowych.

Warto podkreślić, że trzy inne banki (Alior Bank, Eurobank oraz Santander Consumer Bank) również przewidują opcję pożyczenia dodatkowych pieniędzy dla osoby zaciągającej kredyt konsolidacyjny (zobacz poniższa tabela). Eurobank dodatkowo zachęca możliwością przerwania spłaty (w ramach wakacji kredytowych). Alior kusi natomiast wypłatą pieniędzy w ciągu jednego dnia.

Lepiej wybrać konsolidację ze stałym oprocentowaniem

Kredyty konsolidacyjne wyróżniają się relatywnie wysokimi kwotami oraz długim okresem spłaty. Wiele osób rozkłada zwrot takich zobowiązań np. na 6, 8 lub 10 lat, żeby zmniejszyć udział połączonej raty w budżecie domowym. Ze względu na wspomniane cechy kredytów konsolidacyjnych, ważny wydaje się rodzaj oprocentowania stosowanego przez bank. Większe bezpieczeństwo dla dłużnika zapewnia oczywiście oprocentowanie stałe. Gwarantuje ono bowiem, że raty kredytu konsolidacyjnego nie zmienią się aż do końca spłaty (nawet w warunkach wysokiej inflacji lub podnoszonych stóp procentowych NBP). Taki rodzaj oprocentowania proponuje między innymi Eurobank oraz Santander Consumer Bank (patrz powyższa tabela).

Przed wyborem każdego kredytu ze stałym oprocentowaniem (nie tylko konsolidacyjnego) warto sprawdzić, czy bank nie chce skompensować sobie niezmiennej wysokości rat poprzez zastosowanie wyższej marży. Jeżeli kredyt z niezmiennym oprocentowaniem pod względem wysokości raty negatywnie nie odbiega od swoich „zmiennych” konkurentów, to z całą pewnością warto go wybrać.

ZOSTAW ODPOWIEDŹ

Wpisz komentarz
Podaj imię