Kredyty gotówkowe – porównanie ofert

aktualizacja 30.10.2017

Sprawdź, który bank posiada najkorzystniejszą ofertę!

Kredyty gotówkowe cieszą się dużą popularnością. Zazwyczaj sięgamy po nie kiedy brakuje nam środków na doraźne potrzeby lub zakup konkretnych dóbr o relatywnie niskiej lub średniej wartości. W związku ich powszechnością banki prześcigają się w przygotowywaniu coraz to bardziej zróżnicowanych ofert kredytów gotówkowych. Dzisiaj podpowiadamy, które z nich będą najkorzystniejsze. Wyjaśniamy również czym różni się tradycyjny kredyt zaciągany w banku od tak zwanych chwilówek na raty. Być może to drugie rozwiązanie okaże się korzystniejsze z twojej perspektywy.

W tym artykule przeanalizujemy popularne oferty wybranych banków w losowej kolejności. Atrakcyjność poszczególnych z nich uzależniona jest od potrzeb, wymagań oraz możliwości finansowych potencjalnego kredytobiorcy. Nie ma jednego idealnego kredytu gotówkowego dla każdego – ani pod względem ceny ani dostępności. Każdy jest bowiem w innej sytuacji finansowej i inaczej zostanie oceniany przez bank. Tym samym nie każdy może liczyć na taką sama ofertę cenową – tłumaczy Szymon Ziemba, twórca popularnego kalkulatora kredytów gotówkowych na blogu Rekin Finansów.

Wspomniany kalkulator Rekina pozwala oszacować koszt kredytu w poszczególnych bankach dla statystycznego Kowalskiego. Na podstawie danych od Rekina Finansów przedstawimy zakres średniego RRSO oraz inne techniczne parametry popularnych kredytów.

Kredyt gotówkowy mBank – realne RRSO od 16% do 29%

W ofercie mBanku jeżeli chodzi o kredyty gotówkowe środki błyskawicznie pojawiają się na Twoim koncie i mogą być przeznaczone na dowolny cel. Minimalna kwota kredytu to 500 złotych, maksymalna natomiast 150 tysięcy.

Klient może jednocześnie wybrać dogodny dla niego okres kredytowania (3-96 miesięcy) oraz spłacać raty automatycznie. Pieniądze będą pobierane z konta w wybrany przez kredytobiorcę dzień jeśli posiada konto w tym banku. Co więcej istnieje możliwość skorzystania z zawieszenia spłaty na okres do trzech miesięcy. Wysokość oprocentowania zależy od kwoty i okresu kredytowania mieści się jednak w przedziale od 7 do 10% (mowa tutaj o oprocentowaniu nominalnym w skali roku).

Trzeba uważać na następujące kruczki w ofercie kredytu mBank.

  • oprocentowanie jest zmienne czyli może wzrosnąć
  • prowizja za udzielenie kredytu to minimum 13%
  • kalkulator mBanku wskazuje mało realne RRSO i koszty kredytu, co zresztą potwierdza sam bank umieszczając informację pod kalkulatorem -Wyliczenia kalkulatora kredytowego mają charakter wstępny i orientacyjny.?
  • Oferta sprawia wrażenie, że warunki finansowe są identyczne dla wszystkich, a tak nie jest.
  • Możliwa oferta z dodatkowymi produktami np. ubezpieczaniem, kontem itp. co zwiększa koszt pożyczki

Kredyt gotówkowy PKO – realne RRSO od 17% do 28%

W PKO Banku Polskim nadal możemy korzystać z oferty Mini Ratki czyli kredytu gotówkowego przyznawanego w przeciągu kilkunastu minut od złożenia wniosku i podjęcia decyzji kredytowej. Klient może uzyskać do 23 tysięcy złotych, wystarczy, że przedstawi wyciąg z konta za ostatnie trzy miesiące oraz swój dowód osobisty. Spłata rozłożona może być na okres nawet 96 miesięcy, a oprocentowanie należy do jednego z najbardziej konkurencyjnych na rynku.

Klienci posiadający konto osobiste w PKO Banku Polskim mogą liczyć na korzystniejsze warunki kredytowania oraz na niższe oprocentowanie w skali roku. Trzeba jednak pamiętać, że konto czy karta wiąże się z opłatami.

Kredyt gotówkowy Millenium – realne RRSO od 18% do 30%

W banku Millennium liczyć możemy na korzystne raty dzięki Gwarancji Najniższego Oprocentowania. Decyzja odnośnie przyznania kredytu gotówkowego (1 000-100 000 złotych) podejmowana jest w przeciągu 15 minut, a środki na koncie pojawiają się już po 24 godzinach. Posiadając konto w Millenium możemy liczyć na niższe oprocentowanie.

Wszystkie wymagania dokumentowe są uproszczone do niezbędnego minimum, a klient może załatwić formalności przez Internet. Obecnie aktywna jest również promocja, na mocy której klient otrzymuje zwrot różnicy i zmianę wysokości oprocentowania na takie samo, jeżeli w ciągu 30 dni znajdzie niższe oprocentowanie u konkurencji.

Minusem kredytu w Millenium jest bardzo niska akceptowalność wniosków o kredyt dla klientów nieposiadających rachunku ROR. Koszty też nie należą do najniższych.

Kredyt gotówkowy czy chwilówka na raty?

Na sam koniec odpowiedzmy sobie na pytanie postawione zaraz na początku. Jaka jest różnica pomiędzy standardowym kredytem gotówkowym a kredytem chwilówką ratalną. Pierwsza rozbieżność powstaje kiedy popatrzymy na to, kto występuje w roli kredytodawcy. Dla kredytów gotówkowych jest to SKOK lub bank. W przypadku chwilówek instytucje para – oraz pozabankowe, których działalność nie jest regulowana przez prawo bankowe. Natomiast od niedawna są regulowane dokładnie takimi samymi ustawami o kredytach konsumpcyjnych jak banki. To zapewnia bezpieczeństwo ponieważ maksymalne koszty kredytu są ograniczone ustawowo np. oprocentowanie w tej chwili nie może przekroczyć 10%.

Bank oferując kredyt musi przedstawiać jasne warunki i nie może ukrywać żadnych elementów oferty (wymóg taki stawiają wytyczne Komisji Nadzoru Finansowego). W momencie zaciągania kredytu musimy wiedzieć o wszystkich kosztach z nim związanych. W przypadku kredytów chwilówek oferta oferta musi być sformułowana tak, że klient zostanie w prowadzony w błąd i nieświadomie podpisze umowę, na którą normalnie by się nie zgodził.

Przewagą chwilówek na raty jest brak zaświadczeń. Pożyczkę pozabankową jest zdecydowanie łatwiej uzyskać, na co wskazują eksperci. W bankach co najmniej parę zaświadczeń to norma, nie wspominając o wnioskach kredytowych liczących nawet parę stron. Minusem chwilówek jest stosunkowo niska kwota kredytu do 25 000 – 45 000 zł. Jeśli interesuje cię kredyt na dowód przeczytaj więcej o chwilówkach bez zaświadczeń. W przypadku pożyczek do 5000 zł Polacy częściej wybierają instytucje pozabankowe no co wskazują dane BIK.

ZOSTAW ODPOWIEDŹ

Please enter your comment!
Please enter your name here