Pożyczki pozabankowe

Dzięki naszej prostej porównywarce pożyczek pozabankowych możesz wybrać ofertę dopasowaną do twoich preferencji, podaj wymagane dane i wybierz ofertę dla siebie

Kredyt pozabankowy, a właściwie – pożyczka pozabankowa – to forma uzyskania pieniędzy dla osób, które nie mogą albo nie chcą przechodzić formalności związanych z braniem kredytu w banku. Na czym to polega? Kredyt pozabankowy niesłusznie nazywany jest zasadniczo kredytem – do udzielania kredytów bowiem są dopuszczone jedynie banki, które podlegają odpowiedniej kontroli finansowej np. w kwestii wysokości proponowanego oprocentowania.

Jak znaleźć najlepszą pożyczkę pozabankową?

Pożyczki pozabankowe cieszą się niesłabnącym zainteresowaniem. Wbrew obiegowej opinii, nie korzystają z nich tylko desperaci, którzy nie mają szans na kredyt w banku, a pilnie potrzebują pieniędzy. Po to dofinansowanie sięgają również często mający spore dochody.

Gdzie szukać?

Każdy kto decyduje się na ten produkt finansowy musi mieć na uwadze kilka rzeczy.

Wzięcie pożyczki pozabankowej najczęściej jest związane z dużo prostszą procedurą niż przy kredycie bankowym. Reklamami pożyczek jesteśmy bombardowani niemal bezustannie w radiu, telewizji czy Internecie, ale najprościej złożyć wniosek o nią przez stronę internetową danej firmy pożyczkowej. Uprzednio warto jednak porównać, gdzie dostaniemy najkorzystniejszą ofertę. Trudno w ogólny sposób ustalić, która propozycja będzie najlepsza, bowiem wszystko tak naprawdę zależy od osobistych preferencji pożyczkobiorcy.

Niewątpliwie każdemu będzie zależeć, aby rata była jak najmniejsza i koszty wziętego zobowiązania również. To na pewno może zagwarantować oferta parabanku, który stosuje unormowania ustawy antylichwiarskiej. Ten akt chroni biorących kredyty przed nadmiernym oprocentowaniem. Zobowiązane do jego przestrzegania są banki, natomiast z firmami pożyczkowymi bywa już różnie. Warto zatem zwrócić uwagę na RRSO, czyli rzeczywistą roczną stopę oprocentowania. To ona wskazuje, ile tak naprawdę będzie kosztowała nas ta pożyczka. W instytucjach, które stosują ustawę antylichwiarską nie przekracza kilkunastu procent. W pozostałych parabankach RRSO może wynosić nawet kilkaset procent.

Szanse na najlepszą pożyczkę

Niestety, skorzystanie z pożyczki pozabankowej w instytucji, która ma stosunkowo niskie oprocentowanie jest trudniejsze niż w tej niemającej takich atrakcyjnych warunków. Wniosek składamy online. Zaznaczamy w nim nasz wiek, dochody i wydatki. Na tej podstawie parabank przedstawia dla nas ofertę. Oczywiście, te najlepsze, z najniższym RRSO są zarezerwowane dla tych z największą kwotą dostępnych wolnych środków na koncie w miesiącu. Reszta musi się liczyć z olbrzymim oprocentowaniem. Dla instytucji parabankowej jest to rodzaj rekompensaty za udzielenie pożyczki dla osoby, przy której istnieje wysokie ryzyko niespłacenia wziętego zobowiązania.

Instytucje parabankowe najczęściej nie weryfikują, skąd otrzymujemy comiesięczną wypłatę. Tym samym szansę na dofinansowanie mają także osoby, otrzymujące wypłatę ze źródeł, które dla banków nie są wiarygodne. Mogą to być dochody ze stypendiów, prac dorywczych czy handlu okazjonalnego. Dla parabanku najważniejsze jest, że mamy wystarczającą ilość środków na koncie, by zapłacić ratę. Skąd pochodzą te pieniądze jest już sprawą drugorzędną.

Jeżeli zaakceptujemy przedstawioną nam ofertę, to następuje weryfikacja telefoniczna, czasem również przesyłamy wyciąg z konta i dokonujemy przelewu weryfikacyjnego. Warto zwrócić uwagę także na różne promocje, które oferują w danym momencie te instytucje. Może to być np. okres z zerowym oprocentowaniem czy możliwość wyboru momentu spłaty.

Chwilówki za zero

Niektórym klientom nie zależy jednak na dużych kwotach, tylko na jednorazowym uzupełnieniu braków w domowym budżecie. W takim wypadku najlepiej sprawdzają się tzw. chwilówki – pożyczki udzielone na krótki okres. Najczęściej są to kwoty rzędy kilkuset lub kilku tysięcy złoty. Większość firm pożyczkowych przy wzięciu pierwszej pożyczki nie obciąża jej oprocentowaniem, ale będziemy musieli oddać pieniądze po 1-3 miesiącach, natomiast pożyczyć w takim wariancie można jedynie 300-1800 PLN (w zależności od parabanku).

Podstawową kwestią jest jednak dokładne przeczytanie umowy. Niektóre instytucje potrafią bowiem w takiej pożyczce ukryć dodatkowe opłaty, jak: prowizje czy ubezpieczenia. Starajmy się też korzystać z oferty parabanku, który cieszy się najlepszą wiarygodnością. Warto również skorzystać z porównywarki pożyczek, by wybrać najkorzystniejszą opcję. Przy odrobinie wysiłku możemy znaleźć wariant pożyczki nawet korzystniejszej niż kredytu bankowego.

W przypadku instytucji finansowych pozabankowych można mówić raczej pożyczkach pieniędzy. Tych natomiast jest w ofertach parabanków bardzo wiele – trzeba jednak uważać na to, którą się wybiera. W przypadku kredytów poza bankowych najczęstszymi korzystającymi są osoby, które nie mają szansy dostać kredytu z banku. Często osoby te wpadły w tzw. pętlę kredytową, kiedy jeden kredyt spłaca się kolejnym – i w końcu żyje się jedynie z kredytu. Zaciągnięcie kredytu poza bankowego przez osoby zadłużone jest możliwe z jednego powodu: zwykle nikt nie potrzebuje zaświadczenia o zarobkach w przypadku tej formy pożyczki, zazwyczaj wystarczy po prostu dowód osobisty i podpis na umowie.

Dużą pułapką jest dla wielu osób koszt spłaty takiego kredytu. Zazwyczaj nawet wówczas, gdy samo oprocentowanie jest jeszcze dość korzystne, to do kosztów spłaty kredytu dochodzą rozmaite koszty dodatkowe. Są to takie rzeczy, jak np. opłaty z tytułu ubezpieczenia kredytu, opłaty manipulacyjne, rozmaite prowizje. Również spóźnienie się ze spłatą może powodować szybkie narastanie odsetek karnych, które wynieść mogą koniec końców dwukrotnie tyle, co sam kredyt.

  • Ustawa antylichwiarska:
    Ustawa z 20 lutego 2006 roku, która w zamierzeniu miała chronić kredytobiorców przez zbyt wysokim oprocentowaniem kredytów czy dodatkowymi, ukrytymi kosztami związanymi z wzięciem kredytu.
  • Oprocentowanie
    Oprocentowanie to koszt (cena) wzięcia pożyczki. Jest to procent sumy, o który zwiększa się spłaty pożyczki.
  • Koszty ukryte (dodatkowe)
    Koszty, które pożyczkobiorca musi opłacić wraz ze spłatami pożyczki. Do kosztów dodatkowych zalicza się np. ubezpieczenie pożyczki, opłatę za rozpatrzenie wniosku, opłatę za prowadzenie zadłużenia itd.
  • Parabank
    Instytucja finansowa, która nie podlega nadzorowi finansowemu i nie może udzielać np. kredytów, a jedynie pożyczki. Nie obejmują jej regulacje tzw. ustawy antylichwiarskiej, przez co może ustanawiać wysokie oprocentowanie dla oferowanych produktów finansowych.
  • Odsetki karne
    Odsetki umowne, zawarte w porozumieniu między instytucją finansową a klientem, które klient jest zobowiązany płacić w przypadku odstąpienia od prawidłowego przestrzegania umowy z instytucją. Następuje to np. w przypadku nieterminowej spłaty kredytu czy pożyczki.

Najnowsze powiązane wpisy

Rząd chce aby „chwilówki” były tańsze

Regulacja kosztów pożyczek pozabankowych na pewno jest kontrowersyjnym tematem, który wykracza poza...

Szybka pożyczka dla osiemnastolatka – czy to możliwe?

Wraz z ukończeniem 18 roku życia, prawie każdy młody Polak zyskuje pełną...

Walka na rynku mikrokredytów – jak firmy konkurują o nowych klientów?

W prasie, telewizji, w radiu i internecie - reklamy firm pożyczkowych kuszą...

Policz i porównaj