Pożyczki na raty

Pożyczki na raty są usługą, w ramach której bank lub firma pożyczkowa udostępnia określoną ilość gotówki na konkretny okres wskazany w umowie pożyczki. Jak sama nazwa wskazuje, pożyczki ratalne zobowiązują pożyczkobiorcę do zwrotu należności wraz z odsetkami i opłatami pozaodsetkowymi w ratach, zgodnie z harmonogramem spłaty, który jest załącznikiem do umowy pożyczki.

Ranking pożyczek ratalnych

Ostatnia aktualizacja: 3 Października 2024

Wyjątkowa oferta: nawet 0% prowizji i pożyczki do 150 000 zł Pożyczka Gotówkowa Smartney		6 - 120 miesięcy Okres spłaty	1 000 - 150 000 zł Kwota	15,75 % RRSO	1212 osób wybrało tę ofertę » SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
taRata pożyczka online		3 - 120 miesięcy Okres spłaty	100 - 150 000 zł Kwota	17,28 % RRSO	1383 osób wybrało tę ofertę » SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
Szybka decyzja kredytowa! Rata Pro		3 - 48 miesięcy Okres spłaty	1 000 - 60 000 zł Kwota	321 % RRSO	682 osób wybrało tę ofertę » SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
	4 - 50 miesięcy Okres spłaty	1 000 - 30 000 zł Kwota	35,64 % ? RRSO promocyjne RRSO	1052 osób wybrało tę ofertę » SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania	PROMOCJA: Prowizja od 0% miesięcznie*
Broker Kredytowy Comperia		10 - 84 miesięcy Okres spłaty	1 000 - 100 000 zł Kwota	12,40 % RRSO	1384 osób wybrało tę ofertę » SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
Szybka decyzja kredytowa! Cashtero		61 - 90 dni Okres spłaty	100 - 10 000 zł Kwota	321 % ? Maksymalne RRSO 321% RRSO	1200 osób wybrało tę ofertę » SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
Kredyt Gotówkowy VeloBank		3 - 120 miesięcy Okres spłaty	500 - 200 000 zł Kwota	11,40 % RRSO	382 osób wybrało tę ofertę » SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania	PROMOCJA: Pierwsza rata nawet za 3 miesiące!
	1 - 96 miesięcy Okres spłaty	100 - 60 000 zł Kwota	11,61 % ? Maks. RRSO wynosi 178,38%. RRSO wynosi przeciętnie 17,28%. RRSO	484 osób wybrało tę ofertę » SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
	1 miesiąc Okres spłaty	100 - 10 000 zł Kwota	313,50 % RRSO	577 osób wybrało tę ofertę » SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
Funeda		1 - 120 miesięcy Okres spłaty	100 - 100 000 zł Kwota	3,65 % ? finalne koszty pożyczki zależne są od wybranego pożyczkodawcy RRSO	1802 osób wybrało tę ofertę » SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
	7 - 61 dni ? 30 dni 61 dni 2 raty Okres spłaty	300 - 5 000 zł Kwota	0 % ? 184,78% dla kolejnej pożyczki RRSO	552 osób wybrało tę ofertę » SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
	61 - 90 dni Okres spłaty	50 - 2 000 zł Kwota	0 % ? - 0% w przypadku darmowej pożyczki - 13% w innym przypadku RRSO	896 osób wybrało tę ofertę » SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
	1 - 31 dni Okres spłaty	500 - 3 000 zł Kwota	0 % ? przy pierwszej darmowej pożyczce RRSO	446 osób wybrało tę ofertę » SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
	91 - 120 dni Okres spłaty	100 - 5 000 zł Kwota	0 % ? dla pierwszej darmowej pożyczki RRSO	457 osób wybrało tę ofertę » SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
	61 dni ? Okres spłaty wynosi 61 dni przy pierwszej pożyczce - kolejne 30 dni Okres spłaty	100 - 8 000 zł Kwota	0 % ? 0% przy pierwszej darmowej pożyczce. RRSO dla kolejnej wynosi 313,16% RRSO	352 osób wybrało tę ofertę » SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
Pożyczka online - Hajsonline		1 - 36 miesięcy Okres spłaty	100 - 10 000 zł Kwota	11,61 % RRSO	391 osób wybrało tę ofertę » SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
	15 - 60 dni Okres spłaty	100 - 5 000 zł Kwota	36 % RRSO	148 osób wybrało tę ofertę » SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
Provident Samoobsługowa „Dla Ciebie”		12 - 48 miesięcy Okres spłaty	1 000 - 30 000 zł Kwota	29,00 % RRSO	374 osób wybrało tę ofertę » SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
	1 - 4 miesięcy Okres spłaty	200 - 5 000 zł Kwota	6,69 % ? na podstawie przykładu reprezentatywnego RRSO	543 osób wybrało tę ofertę » SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
Wonga Pożyczka Ratalna		3 - 48 miesięcy Okres spłaty	500 - 20 000 zł ? Pożyczka na czek GIRO do 10 000 zł Kwota	20,99 % RRSO	65 osób wybrało tę ofertę » SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
	36 - 60 miesięcy Okres spłaty	1 000 - 25 000 zł Kwota	45,57 % ? 45,60% - Aasa Standard; 45,57% - Aasa Standard z Pakietem Korzyści. RRSO	203 osób wybrało tę ofertę » SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
Pożyczka Ratalna i biznesowa Ekassa		1 - 48 miesięcy Okres spłaty	1 000 - 30 000 zł Kwota	67,14 % RRSO	293 osób wybrało tę ofertę » SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
	3 - 48 miesięcy Okres spłaty	2 000 - 20 000 zł Kwota	9,81 % RRSO	205 osób wybrało tę ofertę » SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
Pośrednik Pożyczkowy Pieniądze-Pożyczka		61 - 90 dni Okres spłaty	100 - 10 000 zł Kwota	0 % ? przy pierwszej darmowej pożyczce RRSO	151 osób wybrało tę ofertę » SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
	3 - 120 miesięcy Okres spłaty	500 - 150 000 zł Kwota	34,95 % ? zależne od kwoty i okresu spłaty RRSO	324 osób wybrało tę ofertę » SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania
Net Gotówka		4 miesiące Okres spłaty	3 000 - 5 000 zł ? nowy i stały klient PL i UA: od 3.000 zł do 5.000 zł na okres 4 miesięcy. Kwota	76,24 % RRSO	168 osób wybrało tę ofertę » SPRAWDŹ « ⊕ Dodaj do porównania ⊖ Usuń z porównania

Pożyczki na raty – co to?

Pożyczki na raty są produktem finansowym, który polega na tym, że pożyczkobiorca pożycza określoną kwotę gotówki na ustalony umową czas i w ramach usługi reguluje zobowiązanie w ratach kapitałowo- odsetkowych. Pożyczki ratalne określane często mianem pożyczek konsumpcyjnych, są zobowiązaniem finansowym możliwym do uzyskania w banku lub firmie pozabankowej.

Pożyczki ratalne widniejące w ofercie firm pożyczkowych są znacznie łatwiej dostępne niż pożyczki w banku z uwagi na bardziej liberalne podejście firm pożyczkowych do zdolności kredytowej. Olbrzymią zaletą pożyczek ratalnych jest również fakt, iż są one dostępne jednakowo w wersji online, gdzie środki finansowe przelewane są na konto bankowe lub z obsługą domową, kiedy to doradca danej firmy pożyczkowej przekazuje po zawarciu umowy gotówkę do ręki.

Pozabankowe pożyczki na raty: zalety

Pożyczki na raty jak wszystkie produkty finansowe mają zalety i wady. Do najważniejszych zalet, jakie należy wymienić, należą między innymi:

• stosunkowo wysokie kwoty pożyczki.
• Spłata zobowiązania w cyklicznych miesięcznych ratach.
• Szybka decyzja kredytowa wydawana nawet w ciągu 15 minut.
• Prosty i wygodny sposób składania wniosku.
• I akceptowalne najróżniejsze formy dochodów.

Pożyczki ratalne udzielane są nawet do kilkudziesięciu tysięcy złotych z okresem spłaty sięgającym z reguły 12 do 36 miesięcy. Jednakże na rynku dostępne są też oferty pożyczek, które obejmują również pożyczki ze spłatą do 96 miesięcy.

Spłata zobowiązania odbywa się w miesięcznych ratach podobnie jak w przypadku kredytów gotówkowych. Natomiast proces wnioskowania o pożyczkę pozabankową jest niesamowicie intuicyjny i prosty. I bez zbędnych formalności. Ponadto akceptowane są nawet takie źródła dochodów jak umowy zlecenia, umowy o dzieło, a nawet alimenty czy środki pieniężne pozyskiwane w ramach programów rządowych.

Najważniejsze wady pozabankowej pożyczki ratalnej

Pośród najistotniejszych wad pożyczek ratalnych należy wymienić:

• wymóg udokumentowania dochodów lub konieczność weryfikacji za pomocą aplikacji Kontomatik przy wnioskowaniu o wysoką kwotę pożyczki.
• Obowiązek uregulowania dodatkowych opłat w przypadku konieczności przedłużenia terminu spłaty zobowiązania.
• I wysokie kary umowne w przypadku opóźnień w spłacie.

Pożyczka na raty czy chwilówka?

Pożyczka ratalna, jak i chwilówka są produktami finansowymi, które umożliwiają szybkie pozyskanie środków finansowych. Jednakże do zasadniczej różnicy jak między nimi istnieje, należy forma spłaty zobowiązania. Pożyczka ratalna jak sama nazwa wskazuje, jest zobowiązaniem regulowanym w miesięcznych ratach. Natomiast chwilówka jest pożyczką spłacaną jednorazowo w określonym terminie. Ponadto chwilówki to pożyczki krótkoterminowe udzielane zazwyczaj na niewielkie kwoty. Natomiast pożyczki na raty umożliwiają pozyskanie większych kwot sięgających kilkunastu, a nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych.

Chwilówka jest dobrym rozwiązaniem w przypadku wystąpienia awarii wymagającej natychmiastowej naprawy, ponieważ ograniczony do niezbędnego minimum proces wnioskowania umożliwia pozyskanie środków pieniężnych nawet w 15 minut. Natomiast pożyczki na raty mogą stanowić remedium w przypadku większych wydatków lub gdy jednorazowa spłata zobowiązania nie jest możliwa.

Co będzie potrzebne do otrzymania pożyczki na raty?

Podstawowymi dokumentami niezbędnymi do otrzymania pożyczki na raty są: poprawnie wypełniony wniosek o pożyczkę i ważny dowód osobisty. Przy wyższych kwotach pożyczki pożyczkodawca może również poprosić o udokumentowanie źródła i wysokości dochodów do oceny zdolności kredytowej.

Przy czym dokumentami poświadczającymi mogą być:

• zaświadczenie od pracodawcy,
• wyciąg bankowy potwierdzający wpływy z wynagrodzenia.
• Umowa o dzieło lub zlecenie łącznie z rachunkami i wpływami z rachunku bankowego.
• PIT 36, PIT 36 L lub PIT 28.

Ponadto we wniosku o pożyczkę ratalną należy podać niezbędne dane osobowe, adresowe oraz kontaktowe. I informacje dotyczące wykształcenia, stanu cywilnego, ilości osób na utrzymaniu. Wysokości stałych miesięcznych kosztów utrzymania i zobowiązań finansowych.

Na co zwrócić uwagę przed zaciągnięciem pożyczki na raty?

Przed podjęciem decyzji o zaciągnięciu pożyczki bezsprzecznie należy porównać propozycje różnych firm pożyczkowych, szczegółowo analizując parametry pożyczki. Do najważniejszych informacji, jakie należy przekalkulować pod kątem kosztów, należą warunki pożyczki, w skład których wchodzą:

• całkowita kwota pożyczki, która oprócz kapitału i odsetek uwzględnia także wszelkie koszty jak opłaty przygotowawcze czy prowizja pożyczkodawcy.
• Całkowity koszt pożyczki zawarty we wskaźniku procentowym, jakim jest RRSO, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania, która uwzględnia odsetki i wszelkie opłaty poza odsetkowe.
• Wysokość miesięcznych rat, które pomogą ocenić własną sytuację finansową i możliwość terminowej spłaty zobowiązania.

Warto też przeanalizować przykład reprezentatywny pożyczki udzielanej w podobnej wysokości i na zbliżony okres.

Jak wygląda procedura składania wniosku o pożyczkę na raty?

Po wybraniu pożyczkodawcy i zweryfikowaniu jego wymagań celem złożenia wniosku należy wejść na stronę www. danej firmy pożyczkowej, podać wybraną kwotę pożyczki i okres spłaty. Po wprowadzeniu powyższych danych kalkulator wyświetli przewidywaną wysokość raty i koszt pożyczki. W następnym kroku należy uzupełnić wniosek, podając dane z dowodu osobistego takie jak:

• imię i nazwisko.
• Numer PESEL,
• seria i numer dowodu,
• data wydania i data jego ważności.

Dane adresowe oraz kontaktowe jak:

• miejsce zamieszkania,
• numer telefonu komórkowego
• i adres e-mail.

Przy pożyczce online niezbędny jest także numer rachunku bankowego.

Do niezbędnych informacji należą także takie dane jak:

• wysokość dochodów,
• a także okres i forma zatrudnienia.
• Wielkość miesięcznych kosztów utrzymania,
• ilość osób na utrzymaniu pożyczkobiorcy
• oraz wysokość miesięcznych rat spłacanych w ramach już zaciągniętych zobowiązań.

Po wysłaniu wniosku należy spokojnie poczekać na decyzję o przyznaniu pożyczki lub odmowie jej przyznania.

Na co zwrócić uwage przed podpisaniem umowy o pożyczkę ratalną?

W przypadku otrzymania decyzji pozytywnej zostanie podstawiona umowa, z którą należy się rzetelnie zapoznać przed podpisaniem. Szczególną uwagę należy zwrócić na elementy wskazujące na koszt pożyczki, do których należą między innymi:

• oprocentowanie z uwzględnieniem czy zapisy umowy pożyczki informują, czy obowiązuje zmienna stopa oprocentowania, czy wiążące jest oprocentowanie stałe.
• Wysokość miesięcznych równych rat.
• Dzień spłaty raty online.
• Koszt pożyczki zawarty we wskaźniku procentowym, którym jest Rzeczywista Roczna Stopa Procentowa.
• Wysokość składki ubezpieczeniowej do pożyczki.

Jakie warunki należy spełniać, by otrzymać pożyczkę ratalną?

Do podstawowych warunków, jakie należy spełnić w celu otrzymania pożyczki na raty obowiązujących w większości firm pożyczkowych, należą:

• ukończone 18 lat.
• Pełna zdolność do czynności prawnych.
• Odpowiednio wysokie dochody, które zapewnią pozytywną ocenę zdolności kredytowej.
• I brak negatywnych wpisów lub niewielkie opóźnienia w bazach dłużników. Ponieważ jest to częstym warunkiem udzielenia pożyczki.

Jednakże nie dotyczy to wszystkich baz, ponieważ zgodnie z Ustawą antylichwiarską firmy pożyczkowe mają wybór współpracy w zakresie Biur Informacji Gospodarczej. I jedne weryfikują Klientów w Biurze Informacji Kredytowej, inne korzystają z KRD lub z takich Biur Informacji Gospodarczej jak ERIF BIG S.A. czy BIG InfoMonitor.

Ponadto w przypadku pożyczki ratalnej online warunkiem koniecznym jest konto bankowe, którego pożyczkobiorca jest właścicielem.

Pożyczka ratalna czy kredyt gotówkowy: różnice

Podstawowa różnica wynika przede wszystkim z faktu, że kredyt gotówkowy można zaciągnąć tylko i wyłącznie w banku. Natomiast pożyczka ratalna może być oferowana zarówno przez banki, firmy pożyczkowe, jak i osoby prywatne. Jednakże obydwa produkty finansowe są zobowiązaniem, które należy terminowo spłacać.

Podstawową zaletą kredytu gotówkowego jest bezsprzecznie jego niższy całkowity koszt w stosunku do pożyczek pozabankowych. Zwłaszcza że duża konkurencja wymusza na bankach coraz większą elastyczność. Jedną z największych wad kredytu jest z kolei jego dostępność. Ponieważ szansę na ten rodzaj finansowania mają jedynie Klienci z wysoką zdolnością kredytową i dobrą historią kredytową. W związku, z czym osoby młode, które nie posiadają żadnej historii w BIK, mają marne szanse na uzyskanie kredytu gotówkowego. I kolejną istotną wadą kredytów gotówkowych jest okres rozpatrywania wniosku. Potrafi on bowiem wynosić do kilku dni, a przy większych kwotach nawet dłużej.

Natomiast jedną z największych zalet pożyczki ratalnej z instytucji pozabankowej jest błyskawiczna weryfikacja Klienta. I możliwość uzyskania decyzji o przyznaniu pożyczki nawet w ciągu 15 minut. Ponadto pożyczka ratalna w firmie pożyczkowej jest dostępna nawet dla osób młodych bez historii kredytowej. I dla osób, które mają negatywne wpisy w bazach dłużników. Kolejną wartością dodatnią pożyczek ratalnych jest brak zbędnych formalności, które mocno skracają proces weryfikacji i udzielenia pożyczki. Dzięki czemu wypełnienie wniosku, zawarcie umowy i wypłata środków mogą mieć miejsce tego samego dnia.

Wadą pożyczek ratalnych proponowanych przez instytucje pozabankowe jest bezsprzecznie wyższy całkowity koszt pożyczki. Powiązany bezpośrednio z wyższym oprocentowaniem i opłatami poza odsetkowymi takimi jak prowizja pożyczkodawcy, koszt ubezpieczenia pożyczki czy prowizja pośrednika finansowego.

Pożyczki ratalne kontra kredyt w banku. Krótki wniosek:

Wybór produktu finansowego jest zatem względny i zależny od sytuacji osoby, która chce zaciągnąć zobowiązanie. Istotne natomiast jest, by dostosować kwotę pożyczki lub kredytu do możliwości finansowych, by spłatę zobowiązania regulować zawsze terminowo.

Czym charakteryzują się bezpieczne pożyczki na raty?

Bezpieczne pożyczki na raty charakteryzuje kilka cech wymienionych ponizej.

1. Transparentne warunki: Oferują jasne i zrozumiałe warunki umowy, w tym wysokość rat, odsetki i inne opłaty.
2. Niskie oprocentowanie: Mają korzystne warunki odnośnie odsetek, które nie obciążają zbytnio pożyczkobiorcy.
3. Dostosowanie do zdolności kredytowej: Pożyczka dostosowana jest do możliwości spłaty danej osoby, uwzględniając jej dochody i sytuację finansową.
4. Bezpieczeństwo danych: Zapewniają odpowiednie zabezpieczenia danych osobowych klientów.
5. Legitymacja i regulacje: Działają zgodnie z prawem, posiadają wymagane licencje i są regulowane przez instytucje nadzorujące.
6. Brak ukrytych opłat: Nie zawierają ukrytych opłat ani niejasnych klauzul, które mogłyby być niekorzystne dla klienta.
7. Korzystne opinie i reputacja: Posiadają dobre opinie klientów oraz dobrą reputację na rynku finansowym.