Pożyczki na raty są usługą, w ramach której bank lub firma pożyczkowa udostępnia określoną ilość gotówki na konkretny okres wskazany w umowie pożyczki. Jak sama nazwa wskazuje, pożyczki ratalne zobowiązują pożyczkobiorcę do zwrotu należności wraz z odsetkami i opłatami pozaodsetkowymi w ratach, zgodnie z harmonogramem spłaty, który jest załącznikiem do umowy pożyczki.

Ranking pożyczek ratalnych

Ostatnia aktualizacja: 16 Kwietnia 2024
nawet do 60 000 zł na wyciągnięcie ręki! 100 % onlin
Pożyczka Gotówkowa Smartney
6 - 96 miesięcy
Okres spłaty
15,75 %
? zmienne
Oprocentowanie
1 000 - 60 000 zł
Kwota
21,94 %
RRSO
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
7 - 61 dni
? 30 dni 61 dni 2 raty
Okres spłaty
18,50 %
Oprocentowanie
300 - 5 000 zł
Kwota
0 %
? 184,78% dla kolejnej pożyczki
RRSO
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
1 miesiąc
Okres spłaty
0 %
? pierwsza pożyczka 0% , następna 18,5%
Oprocentowanie
500 - 8 000 zł
? pierwsza: od 500 zł do 5000 zł, kolejna: od 1000 zł do 8000 zł
Kwota
0 %
? Pierwsza pożyczka 0% a następna 311.75%
RRSO
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
PROMOCJA:

Pierwsza pożyczka 5000 zł za DARMO – RRSO 0%

taRata pożyczka online
3 - 36 miesięcy
Okres spłaty
3,99 %
? 3,99% -11,61%
Oprocentowanie
100 - 60 000 zł
Kwota
17,28 %
RRSO
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Cashtero
61 - 90 dni
Okres spłaty
0 %
Oprocentowanie
100 - 10 000 zł
Kwota
321 %
? Maksymalne RRSO 321%
RRSO
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
12 - 36 miesięcy
? 12, 18, 24, 36 rat
Okres spłaty
0 %
Oprocentowanie
1 000 - 20 000 zł
Kwota
48,69 %
RRSO
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
1 - 96 miesięcy
Okres spłaty
3,99 %
Oprocentowanie
100 - 60 000 zł
Kwota
11,61 %
? Maks. RRSO wynosi 178,38%. RRSO wynosi przeciętnie 17,28%.
RRSO
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Rata Pro
1 - 48 miesięcy
Okres spłaty
0 %
? przy pierwszej darmowej pożyczce
Oprocentowanie
100 - 60 000 zł
Kwota
321 %
RRSO
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
4 - 50 miesięcy
Okres spłaty
18,50 %
? zmienne
Oprocentowanie
1 000 - 30 000 zł
Kwota
36,49 %
? RRSO promocyjne
RRSO
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
PROMOCJA:

Super Promocja z RRSO od 31,31%

Wonga Pożyczka Ratalna
3 - 48 miesięcy
Okres spłaty
20,50 %
? zmienne
Oprocentowanie
500 - 20 000 zł
Kwota
20,99 %
RRSO
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Pożyczka Ratalna i biznesowa Ekassa
1 - 48 miesięcy
Okres spłaty
18,50 %
Oprocentowanie
1 000 - 30 000 zł
Kwota
67,14 %
RRSO
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Broker Kredytowy Comperia
10 - 84 miesięcy
Okres spłaty
7,20 %
Oprocentowanie
1 000 - 60 000 zł
Kwota
12,40 %
RRSO
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Pożyczka online - Hajsonline
1 miesiąc
Okres spłaty
3,99 %
Oprocentowanie
100 - 5 000 zł
Kwota
178,38 %
RRSO
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
1 - 4 miesięcy
Okres spłaty
6,69 %
Oprocentowanie
200 - 5 000 zł
Kwota
6,69 %
? na podstawie przykładu reprezentatywnego
RRSO
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Funeda
1 - 12 miesięcy
Okres spłaty
0 %
? finalne koszty pożyczki zależne są od wybranego pożyczkodawcy
Oprocentowanie
100 - 5 000 zł
Kwota
3,65 %
? finalne koszty pożyczki zależne są od wybranego pożyczkodawcy
RRSO
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
15 - 60 dni
Okres spłaty
3,65 %
Oprocentowanie
100 - 5 000 zł
Kwota
36 %
RRSO
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
1 - 31 dni
Okres spłaty
0 %
? w przypadku pożyczek promocyjnych
Oprocentowanie
500 - 3 000 zł
Kwota
0 %
? przy pierwszej darmowej pożyczce
RRSO
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Provident Samoobsługowa „Dla Ciebie”
12 - 36 miesięcy
Okres spłaty
0 %
Oprocentowanie
1 000 - 30 000 zł
Kwota
29,01 %
RRSO
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
61 dni
Okres spłaty
0 %
? dla pożyczki do 3000 zł na 61 dni, w innym przypadku - 20,5%
Oprocentowanie
500 - 3 000 zł
Kwota
0 %
? dla pożyczki promocyjnej na 1000 zł na 30 dni.
RRSO
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
3 miesiące
Okres spłaty
17 %
? zmienne
Oprocentowanie
1 000 - 6 000 zł
Kwota
136,20 %
RRSO
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Rozmowa z Doradcą
3 - 120 miesięcy
Okres spłaty
11,88 %
? na podstawie przykładowej pożyczki gotówkowej
Oprocentowanie
1 000 - 250 000 zł
Kwota
11,55 %
? na podstawie przykładowej pożyczki gotówkowej
RRSO
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Fanko - pożyczka ratalna
24 - 30 miesięcy
Okres spłaty
18,50 %
? W skali roku, stałe
Oprocentowanie
1 000 - 5 000 zł
Kwota
54,12 %
RRSO
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
36 miesięcy
Okres spłaty
18,50 %
? oprocentowanie zmienne
Oprocentowanie
1 000 - 25 000 zł
Kwota
45,57 %
? 45,60% - Aasa Standard; 45,57% - Aasa Standard z Pakietem Korzyści.
RRSO
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
PROMOCJA:

Pieniądze wprost na konto *** Minimum formalności *** Prosty wniosek

Net Gotówka
3 - 5 miesięcy
Okres spłaty
20,50 %
? w skali roku
Oprocentowanie
3 000 - 5 000 zł
? nowy i stały klient PL i UA: od 3.000 zł do 5.000 zł na okres 4 miesięcy.
Kwota
76,24 %
RRSO
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
24 - 36 miesięcy
Okres spłaty
18,29 %
? oprocentowanie stałe
Oprocentowanie
1 000 - 25 000 zł
Kwota
54,98 %
RRSO
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
2 - 3 miesięcy
Okres spłaty
6,69 %
Oprocentowanie
50 - 2 000 zł
Kwota
6,69 %
RRSO
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Avinto
1 miesiąc
Okres spłaty
18,50 %
Oprocentowanie
500 - 10 000 zł
? do 5000 zł dla nowego klienta
Kwota
313,40 %
? 313,4% - 313,5%
RRSO
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
91 - 120 dni
Okres spłaty
0 %
? dla pierwszej darmowej pożyczki
Oprocentowanie
100 - 5 000 zł
Kwota
0 %
? dla pierwszej darmowej pożyczki
RRSO
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania

Pożyczki na raty – co to?

Pożyczki na raty są produktem finansowym, który polega na tym, że pożyczkobiorca pożycza określoną kwotę gotówki na ustalony umową czas i w ramach usługi reguluje zobowiązanie w ratach kapitałowo- odsetkowych. Pożyczki ratalne określane często mianem pożyczek konsumpcyjnych, są zobowiązaniem finansowym możliwym do uzyskania w banku lub firmie pozabankowej.

Pożyczki ratalne widniejące w ofercie firm pożyczkowych są znacznie łatwiej dostępne niż pożyczki w banku z uwagi na bardziej liberalne podejście firm pożyczkowych do zdolności kredytowej. Olbrzymią zaletą pożyczek ratalnych jest również fakt, iż są one dostępne jednakowo w wersji online, gdzie środki finansowe przelewane są na konto bankowe lub z obsługą domową, kiedy to doradca danej firmy pożyczkowej przekazuje po zawarciu umowy gotówkę do ręki.

Pozabankowe pożyczki na raty: zalety

Pożyczki na raty jak wszystkie produkty finansowe mają zalety i wady. Do najważniejszych zalet, jakie należy wymienić, należą między innymi:

  • stosunkowo wysokie kwoty pożyczki.
  • Spłata zobowiązania w cyklicznych miesięcznych ratach.
  • Szybka decyzja kredytowa wydawana nawet w ciągu 15 minut.
  • Prosty i wygodny sposób składania wniosku.
  • I akceptowalne najróżniejsze formy dochodów.

Pożyczki ratalne udzielane są nawet do kilkudziesięciu tysięcy złotych z okresem spłaty sięgającym z reguły 12 do 36 miesięcy. Jednakże na rynku dostępne są też oferty pożyczek, które obejmują również pożyczki ze spłatą do 96 miesięcy.

Spłata zobowiązania odbywa się w miesięcznych ratach podobnie jak w przypadku kredytów gotówkowych. Natomiast proces wnioskowania o pożyczkę pozabankową jest niesamowicie intuicyjny i prosty. I bez zbędnych formalności. Ponadto akceptowane są nawet takie źródła dochodów jak umowy zlecenia, umowy o dzieło, a nawet alimenty czy środki pieniężne pozyskiwane w ramach programów rządowych.

Najważniejsze wady pozabankowej pożyczki ratalnej

Pośród najistotniejszych wad pożyczek ratalnych należy wymienić:

  • wymóg udokumentowania dochodów lub konieczność weryfikacji za pomocą aplikacji Kontomatik przy wnioskowaniu o wysoką kwotę pożyczki.
  • Obowiązek uregulowania dodatkowych opłat w przypadku konieczności przedłużenia terminu spłaty zobowiązania.
  • I wysokie kary umowne w przypadku opóźnień w spłacie.

Pożyczka na raty czy chwilówka?

Pożyczka ratalna, jak i chwilówka są produktami finansowymi, które umożliwiają szybkie pozyskanie środków finansowych. Jednakże do zasadniczej różnicy jak między nimi istnieje, należy forma spłaty zobowiązania. Pożyczka ratalna jak sama nazwa wskazuje, jest zobowiązaniem regulowanym w miesięcznych ratach. Natomiast chwilówka jest pożyczką spłacaną jednorazowo w określonym terminie. Ponadto chwilówki to pożyczki krótkoterminowe udzielane zazwyczaj na niewielkie kwoty. Natomiast pożyczki na raty umożliwiają pozyskanie większych kwot sięgających kilkunastu, a nawet kilkudziesięciu tysięcy złotych.

Chwilówka jest dobrym rozwiązaniem w przypadku wystąpienia awarii wymagającej natychmiastowej naprawy, ponieważ ograniczony do niezbędnego minimum proces wnioskowania umożliwia pozyskanie środków pieniężnych nawet w 15 minut. Natomiast pożyczki na raty mogą stanowić remedium w przypadku większych wydatków lub gdy jednorazowa spłata zobowiązania nie jest możliwa.

Co będzie potrzebne do otrzymania pożyczki na raty?

Podstawowymi dokumentami niezbędnymi do otrzymania pożyczki na raty są: poprawnie wypełniony wniosek o pożyczkę i ważny dowód osobisty. Przy wyższych kwotach pożyczki pożyczkodawca może również poprosić o udokumentowanie źródła i wysokości dochodów do oceny zdolności kredytowej.

Przy czym dokumentami poświadczającymi mogą być:

  • zaświadczenie od pracodawcy,
  • wyciąg bankowy potwierdzający wpływy z wynagrodzenia.
  • Umowa o dzieło lub zlecenie łącznie z rachunkami i wpływami z rachunku bankowego.
  • PIT 36, PIT 36 L lub PIT 28.

Ponadto we wniosku o pożyczkę ratalną należy podać niezbędne dane osobowe, adresowe oraz kontaktowe. I informacje dotyczące wykształcenia, stanu cywilnego, ilości osób na utrzymaniu. Wysokości stałych miesięcznych kosztów utrzymania i zobowiązań finansowych.

Na co zwrócić uwagę przed zaciągnięciem pożyczki na raty?

Przed podjęciem decyzji o zaciągnięciu pożyczki bezsprzecznie należy porównać propozycje różnych firm pożyczkowych, szczegółowo analizując parametry pożyczki. Do najważniejszych informacji, jakie należy przekalkulować pod kątem kosztów, należą warunki pożyczki, w skład których wchodzą:

  • całkowita kwota pożyczki, która oprócz kapitału i odsetek uwzględnia także wszelkie koszty jak opłaty przygotowawcze czy prowizja pożyczkodawcy.
  • Całkowity koszt pożyczki zawarty we wskaźniku procentowym, jakim jest RRSO, czyli Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania, która uwzględnia odsetki i wszelkie opłaty poza odsetkowe.
  • Wysokość miesięcznych rat, które pomogą ocenić własną sytuację finansową i możliwość terminowej spłaty zobowiązania.

Warto też przeanalizować przykład reprezentatywny pożyczki udzielanej w podobnej wysokości i na zbliżony okres.

Jak wygląda procedura składania wniosku o pożyczkę na raty?

Po wybraniu pożyczkodawcy i zweryfikowaniu jego wymagań celem złożenia wniosku należy wejść na stronę www. danej firmy pożyczkowej, podać wybraną kwotę pożyczki i okres spłaty. Po wprowadzeniu powyższych danych kalkulator wyświetli przewidywaną wysokość raty i koszt pożyczki. W następnym kroku należy uzupełnić wniosek, podając dane z dowodu osobistego takie jak:

  • imię i nazwisko.
  • Numer PESEL,
  • seria i numer dowodu,
  • data wydania i data jego ważności.

Dane adresowe oraz kontaktowe jak:

  • miejsce zamieszkania,
  • numer telefonu komórkowego
  • i adres e-mail.

Przy pożyczce online niezbędny jest także numer rachunku bankowego.

Do niezbędnych informacji należą także takie dane jak:

  • wysokość dochodów,
  • a także okres i forma zatrudnienia.
  • Wielkość miesięcznych kosztów utrzymania,
  • ilość osób na utrzymaniu pożyczkobiorcy
  • oraz wysokość miesięcznych rat spłacanych w ramach już zaciągniętych zobowiązań.

Po wysłaniu wniosku należy spokojnie poczekać na decyzję o przyznaniu pożyczki lub odmowie jej przyznania.

Na co zwrócić uwage przed podpisaniem umowy o pożyczkę ratalną?

W przypadku otrzymania decyzji pozytywnej zostanie podstawiona umowa, z którą należy się rzetelnie zapoznać przed podpisaniem. Szczególną uwagę należy zwrócić na elementy wskazujące na koszt pożyczki, do których należą między innymi:

  • oprocentowanie z uwzględnieniem czy zapisy umowy pożyczki informują, czy obowiązuje zmienna stopa oprocentowania, czy wiążące jest oprocentowanie stałe.
  • Wysokość miesięcznych równych rat.
  • Dzień spłaty raty online.
  • Koszt pożyczki zawarty we wskaźniku procentowym, którym jest Rzeczywista Roczna Stopa Procentowa.
  • Wysokość składki ubezpieczeniowej do pożyczki.

Jakie warunki należy spełniać, by otrzymać pożyczkę ratalną?

Do podstawowych warunków, jakie należy spełnić w celu otrzymania pożyczki na raty obowiązujących w większości firm pożyczkowych, należą:

  • ukończone 18 lat.
  • Pełna zdolność do czynności prawnych.
  • Odpowiednio wysokie dochody, które zapewnią pozytywną ocenę zdolności kredytowej.
  • I brak negatywnych wpisów lub niewielkie opóźnienia w bazach dłużników. Ponieważ jest to częstym warunkiem udzielenia pożyczki.

Jednakże nie dotyczy to wszystkich baz, ponieważ zgodnie z Ustawą antylichwiarską firmy pożyczkowe mają wybór współpracy w zakresie Biur Informacji Gospodarczej. I jedne weryfikują Klientów w Biurze Informacji Kredytowej, inne korzystają z KRD lub z takich Biur Informacji Gospodarczej jak ERIF BIG S.A. czy BIG InfoMonitor.

Ponadto w przypadku pożyczki ratalnej online warunkiem koniecznym jest konto bankowe, którego pożyczkobiorca jest właścicielem.

Pożyczka ratalna czy kredyt gotówkowy: różnice

Podstawowa różnica wynika przede wszystkim z faktu, że kredyt gotówkowy można zaciągnąć tylko i wyłącznie w banku. Natomiast pożyczka ratalna może być oferowana zarówno przez banki, firmy pożyczkowe, jak i osoby prywatne. Jednakże obydwa produkty finansowe są zobowiązaniem, które należy terminowo spłacać.

Podstawową zaletą kredytu gotówkowego jest bezsprzecznie jego niższy całkowity koszt w stosunku do pożyczek pozabankowych. Zwłaszcza że duża konkurencja wymusza na bankach coraz większą elastyczność. Jedną z największych wad kredytu jest z kolei jego dostępność. Ponieważ szansę na ten rodzaj finansowania mają jedynie Klienci z wysoką zdolnością kredytową i dobrą historią kredytową. W związku, z czym osoby młode, które nie posiadają żadnej historii w BIK, mają marne szanse na uzyskanie kredytu gotówkowego. I kolejną istotną wadą kredytów gotówkowych jest okres rozpatrywania wniosku. Potrafi on bowiem wynosić do kilku dni, a przy większych kwotach nawet dłużej.

Natomiast jedną z największych zalet pożyczki ratalnej z instytucji pozabankowej jest błyskawiczna weryfikacja Klienta. I możliwość uzyskania decyzji o przyznaniu pożyczki nawet w ciągu 15 minut. Ponadto pożyczka ratalna w firmie pożyczkowej jest dostępna nawet dla osób młodych bez historii kredytowej. I dla osób, które mają negatywne wpisy w bazach dłużników. Kolejną wartością dodatnią pożyczek ratalnych jest brak zbędnych formalności, które mocno skracają proces weryfikacji i udzielenia pożyczki. Dzięki czemu wypełnienie wniosku, zawarcie umowy i wypłata środków mogą mieć miejsce tego samego dnia.

Wadą pożyczek ratalnych proponowanych przez instytucje pozabankowe jest bezsprzecznie wyższy całkowity koszt pożyczki. Powiązany bezpośrednio z wyższym oprocentowaniem i opłatami poza odsetkowymi takimi jak prowizja pożyczkodawcy, koszt ubezpieczenia pożyczki czy prowizja pośrednika finansowego.

Pożyczki ratalne kontra kredyt w banku. Krótki wniosek:

Wybór produktu finansowego jest zatem względny i zależny od sytuacji osoby, która chce zaciągnąć zobowiązanie. Istotne natomiast jest, by dostosować kwotę pożyczki lub kredytu do możliwości finansowych, by spłatę zobowiązania regulować zawsze terminowo.

Czym charakteryzują się bezpieczne pożyczki na raty?

Bezpieczne pożyczki na raty charakteryzuje kilka cech wymienionych ponizej.

  1. Transparentne warunki: Oferują jasne i zrozumiałe warunki umowy, w tym wysokość rat, odsetki i inne opłaty.
  2. Niskie oprocentowanie: Mają korzystne warunki odnośnie odsetek, które nie obciążają zbytnio pożyczkobiorcy.
  3. Dostosowanie do zdolności kredytowej: Pożyczka dostosowana jest do możliwości spłaty danej osoby, uwzględniając jej dochody i sytuację finansową.
  4. Bezpieczeństwo danych: Zapewniają odpowiednie zabezpieczenia danych osobowych klientów.
  5. Legitymacja i regulacje: Działają zgodnie z prawem, posiadają wymagane licencje i są regulowane przez instytucje nadzorujące.
  6. Brak ukrytych opłat: Nie zawierają ukrytych opłat ani niejasnych klauzul, które mogłyby być niekorzystne dla klienta.
  7. Korzystne opinie i reputacja: Posiadają dobre opinie klientów oraz dobrą reputację na rynku finansowym.