Przelew natychmiastowy sprawia, że odbiorca nie musi czekać na pieniądze, które normalnie dotarłyby na jego konto wg sesji Elixir. W ostatnim czasie w Polsce coraz więcej użytkowników i klientów banków decyduje się na korzystanie z tego rozwiązania. Każdy, kto byłby zainteresowany wykonaniem zlecenia takiego przelewu musi wiedzieć, jak skutecznie to zrobić i ile de facto kosztuje taka przyjemność.
Co to jest przelew natychmiastowy?
Przelew natychmiastowy, znany także jako przelew ekspresowy albo szybki to przekaz środków pieniężnych pomiędzy dwoma różnymi bankami, który odbywa się od razu poza sesjami Elixir. Adresat będzie czekał maksymalnie do kilku minut. To bardzo duży plus jeśli weźmiemy pod uwagę fakt, że normalnie takie oczekiwanie może wynieść od kilku godzin do nawet trzech dni. Kolejną sporą zaletą usługi jest fakt, że można ją zlecać w sposób bardzo zbliżony do standardowego przelewu i nie ma tutaj znaczenia czas, w którym zdecydujemy się na tę transakcję. Istnieje tylko jeden przypadek, w którym środki nie zostaną przelane natychmiast – dotyczy to sytuacji, w których klient chce zlecić przelanie pieniędzy w trakcie trwania krótkiej, przerwy technicznej banku, mającej miejsce w nocy.
Jakie korzyści daje przelew natychmiastowy?
Korzyści, jakie niesie ze sobą przelew natychmiastowy są następujące:
- Możliwość przelania środków 24 h na dobę, 7 dni w tygodniu. Jest to największa korzyść przelewów natychmiastowych. Pieniądze przekazane zostaną z banku A do banku B nawet o 1:00 w nocy, w sobotę, niedzielę czy dzień ustawowo wolny od pracy.
- Szybkie płatności za towary i usługi. Kiedy masz do zapłacenia rachunki w trybie pilnym, bądź musisz bez zwłoki nabyć dany produkt bądź usługę, to przelewy ekspresowe sprawdzą się w stu procentach. Odbiorca od razu zauważy zaksięgowane środki, więc bez problemu wyda Ci zakupioną rzecz bądź wyświadczy usługę.
- Płatności rat kredytów i pożyczek. Każdy, kto ma zobowiązanie do spłaty, może w pewnym momencie popełnić błąd i zapomnieć o zbliżającej się dacie płatności. Aby terminowo zapłacić ratę w dniu, w którym koniecznie trzeba to zrobić, wystarczy skorzystać z szybkiego przelewu.
- Udzielanie pomocy finansowej. Przelewy natychmiastowe okazuję się zbawienne także w sytuacji, kiedy członek naszej rodziny, albo inna, bardzo bliska nam osoba potrzebuje takiego wsparcia i to od razu. Czasem może być tak, że pomożemy osobie przypartej do muru, która musi od razu spłacić swojego wierzyciela.
- Usprawnienie transakcji między osobami prywatnymi. Nie brakuje platform internetowych, na których dochodzi do transakcji między prywatnymi użytkownikami. Ekspresowy przelew z całą pewnością pomaga w tego typu sytuacjach.
Jakie są rodzaje przelewów natychmiastowych?
Można mówić o takich rodzajach szybkich przelewów jak:
- Przelew Blue Media. Odbywa się za pośrednictwem operatora sytemu przelewów Blue Cash, czyli Blue Media. Rozwiązanie charakteryzuje się tym, że klient może zlecić przelew natychmiastowy nawet jeśli jego bank nie udostępni mu takiej usługi. Można tego dokonać zakładając sobie konto na stronie operatora, a następnie przypisując do Blue Media swój rachunek bankowy. Warto wiedzieć, że część instytucji korzysta z systemu Blue Cash w ramach oferowanych klientom szybkich przelewów.
- Przelew Express Elixir. Obok standardowego systemu Elixir Krajowa Izba Rozliczeniowa obsługuje także system szybkiego transferu gotówki. Nadawca może zlecać operacje zarówno przez internet jak i bezpośrednio w placówce banku. Ogromnym atutem jest tutaj możliwość przelania środków do odbiorcy, nawet jeśli nie znasz numeru jego rachunku bankowego. W takiej sytuacji warunkiem do przeprowadzenia operacji będzie posiadanie przez odbiorcę aplikacji mobilnej z włączoną usługą przyjmowania środków, jeśli mają miejsce przychodzące przelewy Express Elixir.
Ile kosztuje przelew natychmiastowy?
Przelew natychmiastowy kosztuje w każdym banku różnie, a jest to zależne od tabeli taryf i opłat. Oto, jak koszty prezentują się w wybranych instytucjach:
- PKO BP. 4,99 zł za przelew za pośrednictwem bankowości internetowej bądź aplikacji mobilnej IKO. 11,99 zł zapłacisz, jeśli zlecisz taką operację w oddziale banku i tyle samo, jeśli nastąpi to za pośrednictwem infolinii.
- VeloBank. Koszt to 5 zł, ale przy dość znacznie ograniczonej kwocie do max. 10 000 zł.
- Bank Millennium. Podobnie jak w przypadku VeloBanku istnieje ograniczenie kwotowe do 10 000 zł, a za przelew trzeba zapłacić 9,90 zł.
- ING Bank Śląski. Jeżeli posiadasz konto Direct, Mobi, Komfort, PRP, Klasyczne albo Student to zapłacisz 5 zł. Dla konta Active opłata może wynieść 0 zł, przy spełnieniu dodatkowych warunków.
- Santander Bank Polska. Przelewy ekspresowe w tym banku są bezpłatne.
- mBank. Zapłacisz 5 zł przy przelewie do10 000 zł.
- Bank Pekao S.A. Tu również opłata wynosi 5 zł, ale już przy mniejszym limicie, wynoszącym 5000 zł.
- BNP Paribas. Przelewy natychmiastowe kosztują tutaj również 5 zł.
Jaki jest czas realizacji przelewu natychmiastowego?
Czas realizacji szybkiego przelewu to zazwyczaj od kliku sekund do kilkunastu minut. W różnych bankach może to trwać inną ilość czasu. Jest to zależne od procesu weryfikacji transakcji oraz sposobu działania systemu informatycznego instytucji. Nie powinno to jednak trwać dłużej. Należy zawsze pamiętać o tym, że w przypadku wystąpienia problemów technicznych (co jednak nie powinno mieć często miejsca) wszystko może się dodatkowo opóźnić.
Jak wykonać przelew natychmiastowy?
Przelew natychmiastowy wykonasz bardzo prosto, postępując krok po kroku w sposób następujący:
- zaloguj się do aplikacji mobilnej albo na Twoje konto w bankowości internetowej,
- znajdź zakładkę przelewów (często jest w menu głównym),
- kliknij w opcję przelewów natychmiastowych,
- wpisz dane odbiorcy środków,
- podaj kwotę oraz walutę,
- wpisz tytuł przelewu,
- sprawdź poprawność wszystkich danych i jeśli doszło do pomyłki – popraw ją,
- zatwierdź zlecenie przelewu, jeżeli bank tego dodatkowo wymaga,
- sprawdź, czy pojawiła się informacja o realizacji przelewu ekspresowego,
- dla pewności skontaktuj się z odbiorcą z zapytaniem, czy środki już trafiły na jego konto.
Czym przelew natychmiastowy różni się od przelewu Elixir?
Przede wszystkim różnica tkwi w czasie realizacji. Każdy bank ma swoje sesje Elixir przychodzące i wychodzące. Jeśli nadawca zleca zwykły przelew, to wyjdzie on z jego banku podczas najbliższej sesji wychodzącej. Taka informacja trafia do ogólnego systemu Elixir tylko w ramach sesji przychodzącej adekwatnej dla tego systemu – a nie konkretnych banków. Następnie przelew wychodzi z ogólnego systemu Elixir do banku odbiorcy. Pieniądze są księgowane na koncie wg najbliższej sesji przychodzącej, jaką ma bank odbiorcy. Aby poznać przybliżony czas zaksięgowania przelewu elixir, wykorzystaj kalkulator przelewów. Przy ekspresowych przelewach księgowanie odbywa się od razu, bez sesji wychodzących i przychodzących oraz całego wyżej opisanego procesu.
