Raport BIK pozwala Ci zobaczyć, jak aktualnie wygląda Twoja historia kredytowa. Do bazy tej mogą zajrzeć banki oraz instytucje finansowe, kiedy chcesz zaciągnąć zobowiązanie. Możesz więc przekonać się, do jakich informacji na Twój temat ma dostęp instytucja finansowa.
Co to jest Raport BIK?
Raport BIK jest dokumentem zawierającym historię kredytową każdego klienta, który choć raz skorzystał z kredytu lub pożyczki. Informacje dotyczą nie tylko tego, w jakiej instytucji i jakiego rodzaju było to zobowiązanie, ale też jak dana osoba radziła sobie z jego spłatą. Jeśli zdarzyło Ci się kiedyś wziąć chwilówkę, pożyczkę ratalną, kredyt gotówkowy, hipoteczny, samochodowy lub inny, to wówczas w systemie Biura Informacji Kredytowej znajdą się także dane na Twój temat. Na tej podstawie możesz przekonać się, czy w oczach potencjalnego kredytodawcy będziesz wiarygodnym klientem.
Dane w raporcie BIK można podzielić na negatywne i pozytywne. Negatywne dotyczą sytuacji, w których doszło do opóźnienia w spłacie. Pamiętaj, że wystarczy, byś spóźnił się zaledwie jeden dzień z płatnością, a wierzyciel już może przekazać taką informację do rejestru. Oczywiście, im dłużej się zwlekasz z uregulowaniem zadłużenia, tym gorzej. Trafią tam także wiadomości o wpisaniu klienta do rejestru dłużników takiego jak KRD czy BIG Ino Monitor. Jednak zdecydowanie najbardziej niekorzystna jest informacja o egzekucji komorniczej, do której może dojść, jeśli będziesz uporczywie odmawiać spłaty zobowiązania. Z kolei pozytywne informacje pojawiają się w raporcie, kiedy terminowo spłacasz raty i nie masz nieuregulowanych rachunków czy innych płatności.
Jeśli jesteś zainteresowanym dostępem do raportu BIK na swój temat, w pierwszej kolejności załóż konto w internetowym portalu BIK. Zobaczysz, że za raport trzeba zapłacić, ale raz na pół roku możesz uzyskać jego darmową wersję.
Jakie korzyści daje raport BIK?
- Prześledzisz, jak dotychczas przebiegała spłata zobowiązań i przekonasz się, czy w Twojej historii kredytowej nie ma czarnych dziur;
- Dowiesz się, jaki masz scoring i dlaczego jego wartość jest na takim poziomie, jaki widzisz;
- Przypomnisz sobie, czy i w jakim trybie korzystałeś z wakacji kredytowych przy kredycie hipotecznym;
- Skontrolujesz swoje zakupy z odroczoną płatnością.
Ile kosztuje raport BIK?
Jeżeli zdecydujesz się na płatny raport BIK, to masz do wyboru trzy opcje z różnymi wariantami cenowymi:
- Raport BIK – 54 zł. Pojedynczy raport BIK, który całościowo pokaże Twoją historię kredytową. Będziesz mógł oszacować, czy masz szanse na kredyt lub pożyczkę. Dowiesz się także, czy nikt nie zaciągnął zobowiązania na Twoje nazwisko.
- Pakiet BIK – 139 zł na rok. Tutaj otrzymujesz 6 raportów BIK. Dodatkowo masz szansę na uchronienie się przed wyłudzeniami.
- Pakiet BIK MAX – 239 zł na rok. Otrzymujesz nieograniczoną liczbę raportów BIK, dzięki czemu w dowolnym momencie możesz sprawdzić swoje szanse na kredyt.
Co zawiera płatny raport BIK?
- Dane osobowe klienta: Twoje imię i nazwisko, PESEL, nr telefonu i adres e-mail;
- Wskaźnik BIK: występuje w kolorze zielonym, jeśli nie masz opóźnienia w spłatach lub w kolorze czerwonym, jeśli jesteś dłużnikiem;
- Ocena punktowa, czyli scoring BIK: dzięki temu sprawdzisz, ile punktów na 100 zostało Ci przyznanych. Pamiętaj, że im więcej, tym lepiej;
- Informacje na temat terminowości, korzystania z kredytów, wnioskowania oraz doświadczenia kredytowego;
- Szczegółowe informacje o zobowiązaniach w trakcie spłaty: przeczytasz, o jakie produkty chodzi, gdzie zostały zaciągnięte i jak procentowo wygląda postęp w ich spłacaniu;
- Informacje z BIG Info Monitor.
Do płatnych raportów dochodzą także Alerty BIK (w ramach pakietu BIK i pakietu BIK MAX). Polegają one na tym, że dostajesz SMS-a za każdym razem, kiedy ktoś zaciąga kredyt na Twoje dane.
Jak sprawdzić BIK za darmo?
Każdy ma prawo dwa razy w roku złożyć wniosek do BIK o kopię danych, dzięki czemu otrzyma raport za darmo. Możesz to zrobić, udając się osobiście do Centrum Obsługi Klienta BIK w Warszawie albo wysyłając pismo z własnoręcznym podpisem. Jednak znacznie wygodniej jest złożyć wniosek za pośrednictwem swojego konta na portalu BIK. Oczywiście najpierw trzeba takie konto założyć, podając tam swoje dane. Rejestracja na portalu jest darmowa.
Co zawiera darmowy raport BIK?
W ramach darmowego raportu BIK dowiesz się, jakie zobowiązania pozostały Ci jeszcze do uregulowania lub czy wystąpiły opóźnienia w ich spłatach, itp. Zobaczysz również, jak to wygląda kwotowo: zarówno jeśli chodzi o sumę pieniędzy pozyskanych ze wszystkich kredytów i pożyczek, jak i kwotę do spłaty oraz wysokość poszczególnych rat. Zorientujesz się szczegółowo w tym, jak obecnie prezentuje się Twój profil klienta i czy na tej podstawie możesz zostać uznany za wiarygodnego.
Co należy wiedzieć o Scoringu BIK?
Scoring BIK jest do Twojego wglądu w ramach raportu. Pokazuje on, ile masz punktów w skali BIK (maksymalnie można ich mieć 100). Skala podzielona jest na poszczególne pułapy, pokazujące, w którym z nich się znajdujesz. Przykładowo, jeśli masz powyżej 75 punktów, to jesteś w gronie najbardziej zaufanych klientów i masz duże szanse na kredyt. Natomiast jeśli Twój scoring waha się w granicach 50 punktów, to należysz do klientów o ograniczonym zaufaniu.
Pozytywne informacje, jak np. spłata rat podwyższa scoring, a negatywne, jak opóźnienie, go obniża. Należy przy tym zaznaczyć, że na liczbę punktów wpływają także inne czynniki, np. duża liczba złożonych wniosków kredytowych w krótkim czasie.
