Klienci, którzy posiadają bardzo niską zdolność kredytową, także zainteresowani są finansowaniem pozabankowym. Jednak, zdając sobie sprawę ze swojego statusu materialnego, mogą tkwić w błędnym przekonaniu, że nie zostanie im udzielone żadne zobowiązanie. Błędnym, bo tak naprawdę nie brakuje podmiotów chętnych przyznać pożyczkę, nawet jeśli wnioskodawca nie wykazuje zbyt wysokich dochodów.

Ranking pożyczek bez zdolności kredytowej

Ostatnia aktualizacja: 19 Czerwca 2024
4 - 50 miesięcy
Okres spłaty
Wiele możliwości
? Konto X lub przelew 1 zł
Sposób weryfikacji
1 000 - 30 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
Nie
Pierwsza pożyczka gratis
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
PROMOCJA:

Prowizja od 0% miesięcznie*

Cashtero
61 - 90 dni
Okres spłaty
Wiele możliwości
Sposób weryfikacji
100 - 10 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
Tak
Pierwsza pożyczka gratis
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
taRata pożyczka online
3 - 36 miesięcy
Okres spłaty
Brak
Sposób weryfikacji
100 - 60 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
Tak
? Zależnie od oferty pożyczkodawcy
Pierwsza pożyczka gratis
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Najlepsza oferta: nawet 0% prowizji i do 150 000 zł na wyciągnięcie ręki
Pożyczka Gotówkowa Smartney
6 - 120 miesięcy
Okres spłaty
wiele możliwości
Sposób weryfikacji
1 000 - 150 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
Nie
Pierwsza pożyczka gratis
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
6 - 36 miesięcy
? 6,11, 18, 24, 30, 36 rat
Okres spłaty
Telefoniczna
Sposób weryfikacji
1 000 - 20 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
Nie
Pierwsza pożyczka gratis
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Funeda
1 - 48 miesięcy
Okres spłaty
Wiele możliwości
Sposób weryfikacji
100 - 30 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
Tak
? Zależnie od oferty pożyczkodawcy
Pierwsza pożyczka gratis
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
1 miesiąc
Okres spłaty
Kontomatik
Sposób weryfikacji
300 - 5 000 zł
? do 3000 zł darmowa
Maks. pierwsza pożyczka
Tak
? od 300 zł do 3000 zł
Pierwsza pożyczka gratis
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
PROMOCJA:

Pierwsza pożyczka do 3 000 zł ZA DARMO - RRSO 0%

1 - 96 miesięcy
Okres spłaty
brak
Sposób weryfikacji
100 - 60 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
Tak
Pierwsza pożyczka gratis
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Rata Pro
3 - 48 miesięcy
Okres spłaty
wiele możliwości
Sposób weryfikacji
1 000 - 60 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
Tak
Pierwsza pożyczka gratis
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
7 - 61 dni
? 30 dni 61 dni 2 raty
Okres spłaty
szybki przelew
Sposób weryfikacji
300 - 5 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
Tak
? Do 3 000 zł
Pierwsza pożyczka gratis
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
1 miesiąc
Okres spłaty
Wiele możliwości
? Przelew/ Kontomatik
Sposób weryfikacji
500 - 6 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
Tak
? darmowa pożyczka na 5000 zł - promocja
Pierwsza pożyczka gratis
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
PROMOCJA:

Pierwsza pożyczka 500 zł i 5000 zł za DARMO – RRSO 0%

Provident Samoobsługowa „Dla Ciebie”
12 - 48 miesięcy
Okres spłaty
przelew 1 zł
Sposób weryfikacji
1 000 - 30 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
Nie
Pierwsza pożyczka gratis
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Pożyczka Ratalna i biznesowa Ekassa
1 - 48 miesięcy
Okres spłaty
Kontomatik
Sposób weryfikacji
1 000 - 30 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
Nie
Pierwsza pożyczka gratis
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Kredyt Gotówkowy VeloBank
3 - 120 miesięcy
Okres spłaty
Wiele możliwości
Sposób weryfikacji
500 - 200 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
Nie
Pierwsza pożyczka gratis
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
PROMOCJA:

Pierwsza rata nawet za 3 miesiące!

Pośrednik Pożyczkowy Cashspace
15 - 60 dni
Okres spłaty
Wiele możliwości
Sposób weryfikacji
100 - 5 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
Tak
? zależnie od oferty pożyczkodawców
Pierwsza pożyczka gratis
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
61 dni
Okres spłaty
Wiele możliwości
? Przelew lub Kontomatik
Sposób weryfikacji
500 - 3 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
Tak
? dla każdego klienta za darmo do 3000 zł na 61 dni
Pierwsza pożyczka gratis
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
1 miesiąc
Okres spłaty
Instantor
Sposób weryfikacji
500 - 5 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
Nie
Pierwsza pożyczka gratis
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
36 miesięcy
Okres spłaty
Wiele możliwości
? Kontomatik/Bluemedia
Sposób weryfikacji
1 000 - 25 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
Nie
Pierwsza pożyczka gratis
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
PROMOCJA:

Pieniądze wprost na konto *** Minimum formalności *** Prosty wniosek

Pożyczka online - Hajsonline
1 miesiąc
Okres spłaty
Brak
Sposób weryfikacji
100 - 5 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
Tak
Pierwsza pożyczka gratis
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
1 miesiąc
Okres spłaty
Kontomatik
Sposób weryfikacji
300 - 5 000 zł
? do 3000 zł pierwsza darmowa
Maks. pierwsza pożyczka
Tak
? do 3 000 zł
Pierwsza pożyczka gratis
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
PROMOCJA:

Pożyczka do 5 000 zł z rabatem 50%

wirtualna karta kredytowa
1 - 12 miesięcy
Okres spłaty
wiele możliwości
Sposób weryfikacji
100 - 10 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
Tak
? Pierwsze 30 dni dla nowego klienta RRSO 0%
Pierwsza pożyczka gratis
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
61 dni
? Okres spłaty wynosi 61 dni przy pierwszej pożyczce - kolejne 30 dni
Okres spłaty
Przelew na konto
Sposób weryfikacji
100 - 3 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
Tak
? Do 3000 zł
Pierwsza pożyczka gratis
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
15 - 60 dni
Okres spłaty
wiele możliwości
Sposób weryfikacji
100 - 5 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
Tak
? zależnie od oferty pożyczkodawców
Pierwsza pożyczka gratis
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
1 miesiąc
Okres spłaty
przelew weryfikacyjny
Sposób weryfikacji
500 - 5 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
Tak
? do 5000 zł
Pierwsza pożyczka gratis
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Avinto
1 miesiąc
Okres spłaty
Wiele możliwości
Sposób weryfikacji
500 - 5 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
Nie
Pierwsza pożyczka gratis
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
1 miesiąc
Okres spłaty
Instantor
Sposób weryfikacji
500 - 3 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
Nie
Pierwsza pożyczka gratis
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania

Czy można otrzymać pożyczkę, nie mając zdolności kredytowej?

Nie, jeśli nie masz w ogóle zdolności kredytowej, tzn. co miesiąc inkasujesz 0 zł, to firma pożyczkowa słusznie zauważy, iż nie będziesz mieć z czego spłacać rat. Informację o swoich dochodach klient zawsze wpisuje w formularzu, a więc podanie tam zerowej wartości z automatu spowoduje odrzucenie Twojego wniosku. Jednak, jeżeli jesteś w stanie wykazać, choć minimalne zarobki, to będziesz zupełnie inaczej postrzegany przez pożyczkodawców.

W banku możesz usłyszeć, że nie masz zdolności kredytowej, a mimo to otrzymasz pieniądze z firmy pożyczkowej. Nie zawsze jest więc tak, że tej zdolności nie posiadasz. Na rynku dostępne są oferty, zatytułowane jako pożyczki bez zdolności kredytowej. Takie produkty charakteryzują się wysokim stopniem dostępności na rynku.

Co oznacza brak zdolności kredytowej?

Praktyka pokazuje, że posiadanie przez klienta dostatecznej zdolności kredytowej, bądź jej brak to często kwestia uznaniowa. Istnieje tylko właściwie jedna obiektywna sytuacja, kiedy to klient faktycznie zawsze nie będzie miał zdolności kredytowej. Chodzi tutaj o osoby bezrobotne, które nie pobierają żadnego zasiłku i które zadeklarują, że ich dochód wynosi 0 zł. Wtedy nie zostanie im udzielona nawet darmowa pożyczka na zaledwie 100 zł, bo skąd mieliby oddać tę kwotę? Osoba mająca bardzo trudną sytuację materialną prawdopodobnie bardzo szybko wydałaby tak pozyskane pieniądze, np. na zaspokojenie pierwszej potrzeby i zrobiłaby zakupy artykułów spożywczych. Ale nie mogłaby przecież za miesiąc oddać tych pieniędzy, bo je już wydała. W takim przypadku należy mówić o absolutnym braku zdolności kredytowej.

Nieco inaczej jest w sytuacji, kiedy klient zarabia, a mimo to pożyczkodawcy uznają, że nie ma on zdolności kredytowej. Jak to możliwe? Otóż, jeśli naraz będziesz spłacać kilka zobowiązań, to wówczas w Biurze Informacji Kredytowej będzie widniała informacja o Twoim zadłużeniu. I nawet jeśli będziesz wykazywać spore dochody, to z powodu ryzyka nadmiernego zadłużenia kolejna pożyczka najprawdopodobniej nie zostanie Ci przyznana. Choć de facto masz zdolność, skoro spłacasz terminowo dotychczasowe długi.

Może być też tak, że wnioskodawca w jednej instytucji usłyszy, że nie ma zdolności kredytowej, a w drugiej, że owszem, takową posiada. Kluczowa jest tutaj ocena ryzyka niewypłacalności klienta, a także koszty pożyczki.

Poniższy przykład pokazuje, jak to wygląda w praktyce.

Przykład. Pan Dawid jest rencistą i otrzymuje z ZUS-u co miesiąc 1780,96 zł netto. Jest to jedyne świadczenie, które Pan Dawid pobiera. Jednocześnie jest zainteresowany chwilówką na kwotę 500 zł. W firmie A całkowita kwota do spłaty po miesiącu wyniesie 634,90 zł. Firma A odmówiła finansowania Panu Dawidowi, twierdząc, iż nie posiada on zdolności kredytowej. Lecz firma B, gdzie całkowita kwota chwilówki do spłaty wyniosła tylko 533,09 zł uznała, że choć w przypadku Pana Dawida jest to niska zdolność kredytowa, to jednak wystarczająca, aby udzielić zobowiązania.

Jakie wymagania należy spełnić, aby otrzymać pożyczkę bez zdolności kredytowej?

Jeżeli chcesz się ubiegać o pożyczkę bez zdolności kredytowej, musisz spełnić następujące wymagania:

  • pełnoletniość,
  • posiadanie ważnego dowodu osobistego,
  • brak widniejących zajęć komorniczych w BIK-u,
  • pełna zdolność do czynności prawnych,
  • dochody z pracy, emerytury lub renty albo świadczeń socjalnych.

Oczywiście koniecznością jest prawidłowe wypełnienie wniosku pożyczkowego.

Jakie są rodzaje pożyczek dla osób bez zdolności kredytowej?

Pożyczki bez zdolności kredytowej są dostępne w następujących formach:

  1. Chwilówka. Pożyczka krótkoterminowa przyznawana najczęściej na 30-60 dni. Opiewa na dość małe sumy. Jest łatwo dostępna.
  2. Pożyczka ratalna. Może być przyznana nawet na parę lat i na kwotę znacznie wyższą niż chwilówka. Trochę trudniej jest ją dostać, ale wciąż stopień przyznawalności jest wysoki.
  3. Pożyczka konsolidacyjna. Dobre rozwiązanie dla osób, które spłacają kilka zobowiązań naraz. Pozwala zamienić wiele rat na jedną, niższą.
  4. Pożyczka pod zastaw. Dla klientów nieposiadających zdolności kredytowej dobrym rozwiązaniem jest ustanowienie zabezpieczenia na jakiejś cennej rzeczy, która do nich należy. Pożyczkodawca chętniej da pieniądze, jeśli będzie wiedział, że ma konkretny przedmiot, z którego ewentualnie będzie mógł egzekwować należność.
  5. Pożyczka z poręczycielem. Jeżeli ktoś za Ciebie poręczy, to masz szansę na finansowanie nawet bez zdolności kredytowej. W razie braku spłaty, obowiązek ten przejdzie na poręczyciela.

Czy zapożyczanie się mając złą historię kredytową to dobry pomysł?

Z przeszłości należy wyciągać wnioski. Jeśli Twoja historia kredytowa była zła, to zastanów się, czy kolejna próba starania się o zobowiązanie ma sens. Z jednej strony może to być dobre posunięcie. Jeśli tym razem uda Ci się spłacić dług w terminie i w całości, to rzeczywiście zaczniesz poprawiać swoje wpisy w BIK-u i dzięki temu w przyszłości zwiększysz swoje szanse na kolejny kredyt bądź pożyczkę.

Z drugiej zaś strony zła historia kredytowa dobitnie świadczy, że dany klient miał z różnych powodów kłopoty z terminową spłatą. Nawet jeśli znajdzie się firma, która mimo to wyda pozytywną decyzję pożyczkową, to dla Ciebie pojawią się nowe, tym razem znacznie poważniejsze zagrożenia. W skrajnych przypadkach może Ci grozić spirala zadłużenia, a w ostateczności egzekucja komornicza.

Na co uważać, szukając pożyczki bez zdolności kredytowej online?

  1. Podmiot finansujący. Zawsze wybieraj oferty tylko firm pożyczkowych, które figurują w rejestrze Komisji Nadzoru Finansowego. Rejestr możesz sprawdzić bezpłatnie, a jeśli znajdzie się tam firma, to znaczy, że wnioskowanie będzie bezpieczne. Wybierając podmiot finansujący spoza kręgu KNF, ryzykujesz możliwością trafienia na oszusta.
  2. Koszty zobowiązania. Oczywistym jest, że oprócz kwoty, którą pożyczasz, musisz zwrócić również odsetki oraz inne koszty. Sprawdź, ile wynosi Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania, oprocentowanie i prowizja. Dokładnie policz, czy dana pożyczka jest na Twoje aktualne możliwości finansowe.
  3. Podejrzane oferty. Jeśli bez żadnej Twojej inicjatywy otrzymasz np. na maila ofertę pożyczki, wystrzegaj się takich ogłoszeń. Może to być próba oszustwa albo wyłudzenia danych osobowych.
  4. Nieuczciwe warunki. Może się zdarzyć, że trafisz na tak dobrze podrobioną stronę internetową, że rzeczywiście będzie to wyglądało na platformę rzetelnej firmy. Oszuści, działający w ten sposób najczęściej wymagają od swych ofiar jakichś dodatkowych działań. Osoba zdesperowana, pilnie potrzebująca gotówki może paść ofiarą potencjalnego złodzieja.

Jakie są lepsze alternatywy dla osób bez zdolności kredytowej?

Jeżeli Twoja zdolność kredytowa nie pozwoli Ci zaciągnąć kolejnej pożyczki pozabankowej, to nie licz na zbyt wiele alternatyw. Z oczywistych względów odpadają kredyty bankowe, bo w ich przypadku, co do zasady, trzeba mieć jeszcze wyższą wypłacalność.

Natomiast może okazać się, że Twoja zdolność kredytowa jest wystarczająca, aby wziąć pożyczkę konsolidacyjną. Za jej sprawą możesz płacić tylko jedną, niższą ratę zamiast kilku dotychczasowych. Ponadto okres spłaty Ci się wydłuży, a niektóre firmy zaoferują Ci także dodatkową gotówkę na dowolny cel.

Czy pożyczka prywatna dla osób bez zdolności kredytowej to dobry pomysł?

Pożyczka prywatna polega na tym, że zobowiązanie nie jest udzielane przez instytucję, a osoby fizyczne. Odbywa się to zgodne z zasadą swobody zawierania umów. Jednak takie rozwiązanie może być bardzo niekorzystne dla pożyczkobiorcy, np. ze względu na zawyżone i niejasne koszty oraz ukryte zapisy umowne.

Dłużnicy sięgają po pożyczki prywatne głównie z tego powodu, iż wiedzą, że nie będą weryfikowani w bazach dłużników. Wprawdzie możesz pozyskać pieniądze na tej drodze bez sprawdzania zdolności kredytowej, ale potencjalne zagrożenia są zbyt duże. Nie dość, że możesz paść ofiarą oszustwa, dostawać wezwania do zapłaty bajońskich odsetek, to jeszcze przed sądem może być Ci bardzo trudno udowodnić swoje racje. Dlatego też najbezpieczniej jest korzystać z ofert renomowanych instytucji pożyczkowych, pozostających pod kontrolą KNF.