Pożyczki dla zadłużonych skierowane są do osób mających słabą historie kredytową z powodu niespłaconego zadłużenia, które uniemożliwia uzyskanie dodatkowej gotówki w instytucjach bankowych. Firmy pożyczkowe są pod tym względem znacznie elastyczniejsze, co oznacza, że mając długi, nadal masz szanse na uzyskanie pożyczki. Atutem jest również dostępność i szybkość uzyskania takiej pożyczki.

Ranking pożyczek dla zadłużonych

Ostatnia aktualizacja: 25 Lutego 2024
Kredyt OK - Twoje wsparcie w potrzebie.
12 - 36 miesięcy
? 12, 18, 24, 36 rat
Okres spłaty
1 000 - 10 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
od 10 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
4 - 50 miesięcy
Okres spłaty
1 000 - 30 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
PROMOCJA:

Super Promocja z RRSO od 31,31%

Cashtero - Pomagamy spełniać Twoje cele.
Cashtero
61 - 90 dni
Okres spłaty
100 - 10 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
nawet do 60 000 zł na wyciągnięcie ręki! 100 % online
Pożyczka Gotówkowa Smartney
6 - 96 miesięcy
Okres spłaty
2 000 - 60 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
30 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
1 miesiąc
Okres spłaty
200 - 5 000 zł
? do 3000 zł darmowa
Maks. pierwsza pożyczka
od 15 minut
? Jest to uzależnione od banku, w którym jest rachunek oraz od godzin sesji księgowania
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
PROMOCJA:

Pierwsza pożyczka do 3 000 zł ZA DARMO - RRSO 0%

Rata Pro
1 - 48 miesięcy
Okres spłaty
100 - 60 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Provident Samoobsługowa „Dla Ciebie”
12 - 36 miesięcy
Okres spłaty
1 000 - 20 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Pożyczka Ratalna i biznesowa Ekassa
1 - 48 miesięcy
Okres spłaty
1 000 - 30 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
od 2 min
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
91 - 120 dni
Okres spłaty
100 - 5 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
36 miesięcy
Okres spłaty
1 000 - 25 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
PROMOCJA:

Pieniądze wprost na konto *** Minimum formalności *** Prosty wniosek

taRata pożyczka online
3 - 36 miesięcy
Okres spłaty
100 - 30 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
max 15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Funeda
1 - 12 miesięcy
Okres spłaty
100 - 5 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
2 - 3 miesięcy
Okres spłaty
50 - 2 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
1 miesiąc
Okres spłaty
500 - 6 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
kilka minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
PROMOCJA:

% PROMOCJA % Pierwsza pożyczka 500 zł, a NAWET 5000 za DARMO

7 - 65 dni
Okres spłaty
400 - 20 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
od 2 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
PROMOCJA:

Pierwsze 5 dni korzystania z pożyczki za darmo z kodem: 5DNIBEZ!

1 miesiąc
Okres spłaty
200 - 5 000 zł
? do 3000 zł pierwsza darmowa
Maks. pierwsza pożyczka
od 15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
PROMOCJA:

Pierwsza pożyczka do 3 000 zł ZA DARMO - RRSO 0%, a do 5 000 zł z RABATEM -50% - RRSO 108%

1 - 4 miesięcy
Okres spłaty
200 - 5 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
7 - 61 dni
? 30 dni 61 dni 2 raty
Okres spłaty
300 - 5 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
1 - 31 dni
Okres spłaty
500 - 3 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
10 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Rozmowa z Doradcą
3 - 120 miesięcy
Okres spłaty
1 000 - 250 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
24 godziny
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
91 - 120 dni
Okres spłaty
100 - 5 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
1 miesiąc
Okres spłaty
500 - 5 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
1 miesiąc
Okres spłaty
500 - 5 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
comperia
6 - 84 miesięcy
Okres spłaty
1 000 - 60 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
15 - 60 dni
Okres spłaty
100 - 5 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Pierwsza pożyczka DARMOWA!
Pośrednik Pożyczkowy Cashspace
15 - 60 dni
Okres spłaty
100 - 5 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
wirtualna karta kredytowa
1 - 12 miesięcy
Okres spłaty
100 - 10 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
od 15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
1 miesiąc
Okres spłaty
100 - 5 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
15 minut
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Kredyt Gotówkowy VeloBank
3 - 120 miesięcy
Okres spłaty
2 000 - 200 000 zł
Maks. pierwsza pożyczka
24 godziny
Czas wypłaty
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
PROMOCJA:

Weź kredyt zimą, a możesz zacząć spłacać wiosną

Pożyczka dla zadłużonych – co to?

Pożyczka dla zadłużonych to forma finansowania dostępna w ofercie firm pożyczkowych dla osób posiadających zaległe, niespłacone zobowiązania. Firmy pożyczkowe, specjalizujące się w tego rodzaju produktach, oferując swoje usługi także dla osób z nienajlepszą historią kredytową. Jak to w ogóle możliwe? Instytucje bankowe są objęte wieloma regulacjami, które ściśle określają zasady oceny potencjalnego klienta. Tymczasem firmy pożyczkowe mają pod tym względem dużo większą swobodę. To od firmy pożyczkowej zależy komu i na jakiej podstawie udzieli finansowania. Każda z firm pożyczkowych zobowiązania jest do sprawdzenia historii kredytowej w co najmniej jednej dowolnej bazie. Jednak należy pamiętać, że informacje te są jedynie dodatkową informacją dla firm pożyczkowych, która jest jednym z wielu elementów branych pod uwagę przy ocenie wniosku klienta. Najprościej mówiąc, zła historia kredytowa nie przekreśla szansy na uzyskanie gotówki – liczą się również inne ważne aspekty jak wysokość dochodów, rodzaj zaległości i wiele więcej.

Kiedy warto skorzystać z pożyczki dla zadłużonych?

Oto lista przykładowych sytuacji, w których warto rozważyć skorzystanie z pożyczki dla zadłużonych:

  • Gdy potrzebujesz gotówki, ale Twoja zdolność kredytowa nie pozwala Ci na zaciągnięcie zobowiązania w banku.
  • Pilna spłata zaległych rachunków: Jeśli istnieją zaległości w płaceniu rachunków, a konieczne jest szybkie uregulowanie zobowiązań, możesz rozważyć zaciągnięcie tak zwanej chwilówki, która pomoże załatać chwilową dziurę finansową nim otrzymasz na przykład wypłatę z tytułu pracy.
  • Uniknięcie kar finansowych: W przypadku, gdy opóźnienia w spłatach mogą prowadzić do dodatkowych kosztów w postaci opłaty karnej czy odsetek, pożyczka może pomóc w uniknięciu tych konsekwencji.
  • Gdy masz zbyt dużo zobowiązań, możesz skorzystać z tzw. konsolidacji, która jest pożyczką dla osób zadłużonych. Pozwala złączyć w jedną pożyczkę wszystkie zobowiązania zyskując mniejszą ratę, ale dłuższy okres spłaty.
  • Nagłe wydatki zdrowotne lub naprawy: Gdy pojawiają się nieprzewidziane wydatki, takie jak problemy zdrowotne lub konieczność naprawy samochodu, pożyczka może pomóc w pokryciu tych kosztów bez konieczności dodatkowego zadłużania się.

Jak wybrać najlepszą ofertę pożyczki dla zadłużonych?

By wybrać najlepszą ofertę pożyczki musisz zwrócić uwagę na szereg aspektów dotyczących danej pożyczki. Poniżej zamieszczamy pełną listę rzeczy, na które musisz zwrócić uwagę.

  1. W pierwszej kolejności zastanów się nad tym ile chcesz pożyczyć, oraz na jaki okres czasu. To pozwoli Ci wstępnie odsiać oferty, które nie powinny być w kręgu zainteresowania. Najlepiej wykorzystaj do tego porównywarki finansowe, które agregują w jednym miejscu dziesiątki ofert. Szukanie na własną rękę i sprawdzanie każdej z ofert jest po prostu zbyt czasochłonne.
  2. Mając już wstępną listę ofert, zwróć uwagę na oprocentowanie pożyczki. Sprawdź, jakie jest roczne oprocentowanie rzeczywiste (RRSO) – im niższe, tym lepiej. Weź pod uwagę również koszty dodatkowe. Analizuj opłaty dodatkowe, takie jak prowizje czy ubezpieczenia, aby uniknąć ukrytych kosztów.
  3. Sprawdź, jakie są warunki spłaty, forma rat, cały harmonogram spłat i dostosuj wybór do Twoich preferencji. Oferty na krótki okres są dobre w niższych kwotach, jeśli chcesz pożyczyć więcej rozważ skorzystanie z pożyczek długoterminowych.
  4. Sprawdź, czy dana firma akceptuje wpisy w bazach dłużników, jakie bazy sprawdza, czy podchodzi do informacji zawartych w rejestrach dłużników z dystansem. Rynek pożyczek pozabankowych to zupełnie inny świat niż rynek banków, w przypadku pożyczek pozabankowych obowiązują dużo elastyczniejsze zasady.
  5. Mając wybraną ofertę, sprawdź opinie na temat danego pożyczkodawcy. Upewnij się, że jest to zarejestrowana i legalnie działająca firma, która nie ma na celu wykorzystać potencjalnego klienta i oszukać. Upewnij się, że firma działa legalnie, posiada odpowiednie licencje i podlega nadzorowi instytucji finansowych.
  6. Weź pod uwagę formę wypłaty pożyczki. Niektórzy zadłużeni mają zajęcie komornicze, w takiej sytuacji nie chcesz otrzymywać pożyczki na konto. Rozważ inną opcję, np. skorzystaj z pożyczki na czek GIRO (z wypłatą na poczcie).
  7. Wiedząc już, z której firmy i oferty chcesz skorzystać, przejdź do złożenia wniosku.

Jak skorzystać z pożyczki dla zadłużonych?

  1. Zacznij od sprawdzenia jakie firmy są gotowe udzielić pożyczki dla osób zadłużonych. Niestety nie ma ich aż tak dużo dlatego upewnij się przed złożeniem wniosku, czy dana firma na pewno akceptuje osoby z gorszą zdolnością kredytową. Sprawdź dostępność firm pożyczkowych dla zadłużonych.
  2. Masz już wybraną ofertę pożyczki? W takim razie przejdź do strony głównej pożyczkodawcy i wybierz zakres kwoty i okres spłaty korzystając z kalkulatora pożyczki.
  3. W kolejnym kroku wypełnij wniosek, uzupełnij go o niezbędne dane krok po kroku. Nasze instrukcje tutaj są zbędne, gdyż każdy wniosek jest inny. Dodatkowo pożyczkodawca dba o to, by proces wnioskowania był łatwy i intuicyjny, zatem na jego stronie znajdziesz wszelkie wskazówki w razie jakichkolwiek wątpliwości. Na tym etapie będą Ci potrzebne na pewno takie dokumenty jak dowód osobisty, a także adres email, numer telefonu i numer konta bankowego jeśli pożyczka ma być przelana na konto pożyczkobiorcy.
  4. Po wypełnieniu wniosku nadejdzie czas na weryfikacje tożsamości. Postępuj zgodnie z instrukcjami, najczęściej taka weryfikacja jest przeprowadza przy wykorzystaniu narzędzi zewnętrznych takich jak kontomatik czy instantor. Polega na zalogowaniu się do banku pożyczkobiorcy, aby sprawdzić, czy dane we wniosku zgadzają się z tym co widnieje w profilu konta w banku. Następnie pozostaje już tylko złożyć oficjalnie wypełniony wniosek o pożyczkę i poczekać na decyzję i potwierdzenie przyznania pożyczki.
  5. Wraz z potwierdzeniem otrzymasz także umowę jeśli decyzja będzie pozytywna. Umowa zawiera wszystkie informacje na temat zobowiązania. Zapoznaj się z nią dokładnie, by uniknąć jakichkolwiek rozczarowań w przyszłości – zwłaszcza w razie problemów ze spłatą zobowiazania w terminie. Jeśli umowa Ci odpowiada, zakceptuj ją i prześlij do pożyczkodawcy. Teraz pozostaje tylko czekać na pieniądze.
  6. W zależności od metody wypłaty środków, proces wypłaty pożyczki powinien zająć od kilku minut do maksymalnie dwóch dni roboczych. Najczęściej jest to jednak w ciągu kilku godzin od złożenia wniosku.

Zalety pożyczek dla zadłużonych

  • Zdecydowanie dostępność oraz szybkość wypłaty to dwie najistotniejsze zalety tego finansowania.
  • Formalności ograniczone do minimum.
  • Możliwość złożenia wniosku i akceptacji warunków umowy bez wychodzenia z domu.
  • Łatwy dostęp do pieniędzy, a także informacji na temat zobowiązania.
  • Możliwość uzyskania gotówki mając słabą historię kredytową.

Wady pożyczek dla zadłużonych

  • Największą wadą są prawdopodobnie koszty, które są wyższe, gdyż pożyczkodawcy ponoszą większe ryzyko pożyczając osobom zadłużonym.
  • Dostępność dla osób pożyczających nieodpowiedzialnie może doprowadzić do zaciągnięcia zbyt wielu zobowiązań wpadając w ten sposób w spiralę zadłużeń.

Czy pożyczki dla zadłużonych są bezpieczne?

Pożyczki same w sobie nie są czymś niebezpiecznym. Wiele osób pożyczających odpowiedzialnie korzysta z nich często i chwali takie atuty jak szybkość i łatwość pozyskania finansowania, nawet mimo nieco większych kosztów. Problem pojawia się w momencie, gdy nieodpowiedzialnie podchodzisz do pożyczania, nie sprawdzając historii firmy pożyczkowej, ufając nieznajomym bez żadnych podstaw, czy pożyczając wiele zobowiązań. W praktyce pożyczki dla zadłużonych są bezpieczne, ale pod warunkiem, że korzystasz z usług sprawdzonych firm, i bardzo dobrze kalkulujesz własne możliwości. Nieodpowiedzialne pożyczanie prowadzi do spirali zadłużeń lub do padnięcia ofiarą oszustów. Podchodź rozważnie do pożyczania online, a nie będziesz miał się czego obawiać.

Czy są dostępne pożyczki dla zadłużonych bez sprawdzania BIK?

Tak, na rynku pożyczek pozabankowych istnieją instytucje finansowe, które nie sprawdzają bazy BIK lub traktują ją tylko jako jedną z informacji, która nie przekreśla uzyskania pożyczki. Faktem jest, że takich firm jest coraz mniej, ale wciąż istnieją. WIedz jednak, że w przypadku takich pożyczek bardzo ważne są takie kwestie jak wysokość dochodów, rodzaj dochodów, forma zatrudnienia oraz oczywiście przyczyna pojawienia się wpisu. Jeśli masz pokaźne długi, lub nie masz wysokich dochodów, albo wartościowych rzeczy pod zastaw, nie masz co liczyć na pożyczkę.

Czy można dostać pożyczkę mając komornika?

Pożyczka z komornikiem jest bardzo trudno dostępna, a jeśli już to najczęściej w formie pożyczki pod zastaw mienia, np. nieruchomości, samochodu czy innych wartościowych przedmiotów. Alternatywą jest też opcja pożyczania z poręczycielem, który jak sama nazwa wskazuje jest w stanie poręczyć dla firmy pożyczkowej własną historią kredytową, że osoba zadłużona zwróci dług.