Pożyczki długoterminowe są produktami dostępnymi w firmach pożyczkowych i – jak sama nazwa wskazuje – ich termin spłaty jest wydłużony. Odróżnia je to bardzo wyraźnie od innych zobowiązań spoza sektora bankowego, które udzielane są na stosunkowo krótki okres. Jednak co to tak naprawdę znaczy: “długo”? Wszakże jest to pojęcie względne – dla jednych 3 miesiące to czas ciągnący się w nieskończoność, dla innych nawet parę lat to stanowczo za krótko. Dlatego tak ważne jest rozróżnienie pożyczek długoterminowych oraz właściwe zrozumienie pojęcia długiego okresu spłaty.

Ranking pożyczek długoterminowych

Ostatnia aktualizacja: 17 Maja 2024
nawet do 60 000 zł na wyciągnięcie ręki! 100 % onlin
Pożyczka Gotówkowa Smartney
6 - 96 miesięcy
Okres spłaty
15,75 %
? zmienne
Oprocentowanie
1 000 - 60 000 zł
Kwota
21,94 %
RRSO
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
6 - 36 miesięcy
? 6,11, 18, 24, 30, 36 rat
Okres spłaty
0 %
Oprocentowanie
1 000 - 20 000 zł
Kwota
48,69 %
RRSO
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Cashtero
61 - 90 dni
Okres spłaty
0 %
Oprocentowanie
100 - 10 000 zł
Kwota
321 %
? Maksymalne RRSO 321%
RRSO
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
7 - 61 dni
? 30 dni 61 dni 2 raty
Okres spłaty
0 %
? 18,5% dla kolejnej pożyczki
Oprocentowanie
300 - 5 000 zł
Kwota
0 %
? 184,78% dla kolejnej pożyczki
RRSO
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
4 - 50 miesięcy
Okres spłaty
18,50 %
? zmienne
Oprocentowanie
1 000 - 30 000 zł
Kwota
35,64 %
? RRSO promocyjne
RRSO
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
PROMOCJA:

Prowizja od 0% miesięcznie*

taRata pożyczka online
3 - 36 miesięcy
Okres spłaty
3,99 %
? 3,99% -11,61%
Oprocentowanie
100 - 60 000 zł
Kwota
17,28 %
RRSO
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Rata Pro
3 - 48 miesięcy
Okres spłaty
0 %
? przy pierwszej darmowej pożyczce
Oprocentowanie
100 - 60 000 zł
Kwota
321 %
RRSO
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
1 - 96 miesięcy
Okres spłaty
3,99 %
Oprocentowanie
100 - 60 000 zł
Kwota
11,61 %
? Maks. RRSO wynosi 178,38%. RRSO wynosi przeciętnie 17,28%.
RRSO
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Pożyczka Gotówkowa 5-10-15 Kasa Stefczyka
84 miesiące
Okres spłaty
15,99 %
Oprocentowanie
5 000 - 15 000 zł
Kwota
17,22 %
RRSO
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Flotino - pożyczka
62 - 120 dni
Okres spłaty
-
500 - 10 000 zł
Kwota
-
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
1 - 4 miesięcy
Okres spłaty
6,69 %
Oprocentowanie
200 - 5 000 zł
Kwota
6,69 %
? na podstawie przykładu reprezentatywnego
RRSO
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
1 - 31 dni
Okres spłaty
0 %
? w przypadku pożyczek promocyjnych
Oprocentowanie
500 - 3 000 zł
Kwota
0 %
? przy pierwszej darmowej pożyczce
RRSO
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Pożyczka Ratalna i biznesowa Ekassa
1 - 48 miesięcy
Okres spłaty
18,50 %
Oprocentowanie
1 000 - 30 000 zł
Kwota
67,14 %
RRSO
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Pożyczka online - Hajsonline
1 miesiąc
Okres spłaty
3,99 %
Oprocentowanie
100 - 5 000 zł
Kwota
11,61 %
RRSO
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Wonga Pożyczka Ratalna
3 - 48 miesięcy
Okres spłaty
20,50 %
? zmienne
Oprocentowanie
500 - 20 000 zł
? Pożyczka na czek GIRO do 10 000 zł
Kwota
20,99 %
RRSO
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
1 miesiąc
Okres spłaty
0 %
? Pierwsza pożyczka objęta promocją - 0% , następna 18,5%
Oprocentowanie
500 - 8 000 zł
? Pierwsza: od 500 zł do 6 000 zł, Kolejna: od 1 000 zł do 8 000 zł
Kwota
0 %
? Pierwsza pożyczka objęta promocją - 0% a następna 311,73%
RRSO
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
PROMOCJA:

Pierwsza pożyczka 5000 zł za DARMO – RRSO 0%

Provident Samoobsługowa „Dla Ciebie”
12 - 48 miesięcy
Okres spłaty
10 %
Oprocentowanie
1 000 - 30 000 zł
Kwota
29,00 %
RRSO
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
61 - 90 dni
Okres spłaty
6,69 %
Oprocentowanie
50 - 2 000 zł
Kwota
0 %
? - 0% w przypadku darmowej pożyczki - 13% w innym przypadku
RRSO
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Funeda
1 - 48 miesięcy
Okres spłaty
0 %
? finalne koszty pożyczki zależne są od wybranego pożyczkodawcy
Oprocentowanie
100 - 30 000 zł
Kwota
3,65 %
? finalne koszty pożyczki zależne są od wybranego pożyczkodawcy
RRSO
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Pośrednik Pożyczkowy Pieniądze-Pożyczka
61 - 90 dni
Okres spłaty
0 %
Oprocentowanie
100 - 10 000 zł
Kwota
0 %
? przy pierwszej darmowej pożyczce
RRSO
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
36 miesięcy
Okres spłaty
18,50 %
? oprocentowanie zmienne
Oprocentowanie
1 000 - 25 000 zł
Kwota
45,57 %
? 45,60% - Aasa Standard; 45,57% - Aasa Standard z Pakietem Korzyści.
RRSO
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
PROMOCJA:

Pieniądze wprost na konto *** Minimum formalności *** Prosty wniosek

61 dni
Okres spłaty
0 %
? dla pożyczki do 3000 zł na 61 dni, w innym przypadku - 18,50%
Oprocentowanie
500 - 6 000 zł
Kwota
0 %
? Dla pożyczki promocyjnej. W przeciwnym razie RRSO wynosi 56,45%
RRSO
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Rozmowa z Doradcą
3 - 120 miesięcy
Okres spłaty
11,88 %
? na podstawie przykładowej pożyczki gotówkowej
Oprocentowanie
1 000 - 250 000 zł
Kwota
11,55 %
? na podstawie przykładowej pożyczki gotówkowej
RRSO
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Pożyczka Gotówkowa Kasa Stefczyka
4 - 120 miesięcy
Okres spłaty
11,56 %
? 11,75%-18,50%
Oprocentowanie
1 000 - 240 000 zł
Kwota
26,89 %
RRSO
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Net Gotówka
4 miesiące
Okres spłaty
20,50 %
? w skali roku
Oprocentowanie
3 000 - 5 000 zł
? nowy i stały klient PL i UA: od 3.000 zł do 5.000 zł na okres 4 miesięcy.
Kwota
76,24 %
RRSO
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
91 - 120 dni
Okres spłaty
0 %
? dla pierwszej darmowej pożyczki
Oprocentowanie
100 - 5 000 zł
Kwota
0 %
? dla pierwszej darmowej pożyczki
RRSO
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania

Pożyczka długoterminowa – co to?

Należy zacząć od wyjaśnienia pojęcia pożyczki pozabankowej. Nazwa podpowiada nam, że nie będzie to zobowiązanie dostępne w banku, takie jak np. kredyt gotówkowy czy kredyt hipoteczny. W przypadku pożyczek podmiotem udzielającym zobowiązania są firmy pozabankowe, co jest bardzo ważne, gdyż tutaj w kwestii regulacji procesu udzielania pożyczki oraz jej spłaty działają przepisy Ustawy o kredycie konsumenckim. Firma pożyczkowa nie jest tym samym co bank i nie obowiązują jej przypisy Prawa bankowego.

Co do zasady, firmy pożyczkowe udzielają dwóch rodzajów zobowiązań: chwilówek oraz pożyczek ratalnych. Chwilówki udzielane są na krótki okres, najczęściej na 30 dni i dlatego należy nazwać je pożyczkami krótkoterminowymi. Natomiast pożyczki ratalne udzielane są maksymalnie na 24-36 miesięcy, a w niektórych firmach mogą to być aż 4 lata. Stąd taki produkt nazywamy pożyczką długoterminową.

Jednakże, czy pożyczka udzielona np. na 6 miesięcy dalej jest pożyczką długoterminową? Okazuje się, że tak. Czas udzielania krótkoterminowych zobowiązań, takich jak chwilówki może czasami zostać wydłużony do 3 miesięcy, ale raczej ten okres nie ma prawa dalej się zwiększyć. Wobec tego zobowiązanie długoterminowe to takie, którego okres spłaty przekracza 3 miesiące. Definicja obejmuje zatem pożyczki udzielane zarówno na pół roku, rok oraz dwa lata i więcej.

Trzeba też koniecznie wspomnieć o bodaj najpopularniejszej odmianie tego typu zobowiązania, jakim jest pożyczka długoterminowa online. Dzięki temu, że klient może wnioskować w 100% przez internet cały proces jest bardzo wygodny – wszakże odbywa się bez wychodzenia z domu – oraz super szybki. Przy spełnieniu jedynie minimum formalności wnioskodawca może otrzymać dodatkowe środki pieniężne na swoje konto w ciągu zaledwie 15 minut od momentu złożenia wniosku.

Na jak długo można wziąć pożyczkę długoterminową?

Jak już nadmieniliśmy, instytucje pozabankowe udzielają zobowiązań na okres nawet paroletni. Jeżeli, jako klient interesujesz się jak najdłuższym okresem kredytowania, to musisz pamiętać, że wszystko zależy od polityki danej firmy. W firmie A możesz wziąć pożyczkę nawet na 48 miesięcy, w firmie B i C na 3 lata, natomiast firma D nie da Ci większego okresu spłaty niż 24 miesiące, zaś w firmie E będzie to zaledwie rok. Dlatego warto przeglądać na bieżąco oferty rynkowe, tak aby wybrać pożyczkę z taką liczbą rata, jaka najbardziej Cię interesuje.

Do jakiej kwoty można otrzymać pożyczkę długoterminową?

Rozpiętość kwotowa w przypadku pożyczek długoterminowych jest spora – od drobnych kwot, np. 100 zł do sum opiewających na kilkadziesiąt tysięcy. Oto kilka wybranych firm i ich oferty maksymalnej sumy przyznawanej w ramach pożyczki:

  • SuperGrosz – do 30 000 zł,
  • Smartney – do 60 000 zł,
  • taRata – do 30 000 zł,
  • Provident – do 20 000 zł,
  • Feniko.pl – do 4000 zł,
  • YouMoney – do 50 000 zł,
  • Wonga – do 20 000 zł,
  • KredytOK – do 10 000 zł,
  • NetCredit – do 10 000 zł,
  • Fanko – do 5000 zł.

Mniejsze sumy przydadzą się na zakup pojedynczego sprzętu czy drobne naprawy, zaś po większą kwotę warto się udać, kiedy zdarzyła się poważniejsza potrzeba finansowa.

Jakie dane są potrzebne do wniosku o pożyczkę długoterminową online?

Uzyskanie pożyczki na długi czas uzależnione jest od przebiegu procesu wnioskowania. Aby wszystko zakończyło się pomyślnie, należy podać odpowiednie dane. Można mówić o różnych kategoriach tychże informacji. Pierwszą z nich będą dane, dzięki którym można ustalić tożsamość wnioskodawcy:

  • PESEL,
  • imię i nazwisko,
  • adres zamieszkania,
  • numer dowodu osobistego.

Do wpisania tych informacji we formularzu potrzeba jedynie dowodu osobistego. Wprawdzie na nowych dowodach już nie widnieje adres zamieszkania, ale każdy z nas powinien go bardzo dobrze pamiętać.

Drugą kategorią danych są te, na podstawie których zostanie zweryfikowana zdolność kredytowa klienta. Pożyczkodawca musi wiedzieć, jakie są zarobki oraz wydatki wnioskodawcy, aby ocenić, czy klient będzie w stanie spłacać raty w terminie. Jako że bardzo wiele pożyczek online jest na oświadczenie o dochodach, to wystarczy, że wpiszesz w formularzu ile zarabiasz. Nie potrzeba tutaj żadnych zaświadczeń od pracodawcy. Oprócz tego należy wpisać ile miesięcznie kosztuje utrzymanie gospodarstwa domowego, jakie są koszty pozostałych zobowiązań i ile osób jest na utrzymaniu.

Kolejno mamy dane statystyczne. Dzięki nim firma ocenia ryzyko kredytowe. W każdym przypadku może to wyglądać nieco inaczej, ale generalnie pożyczkodawca zapyta Cię np. o Twoje wykształcenie czy wykonywany zawód. Takie informacje zostaną przyrównane do statystyk, mówiących o tym jaki typ klienta terminowo spłaca pożyczki, a jaki nie.

Wreszcie jest czwarta kategoria danych – zgody. Klient musi zaakceptować regulamin firmy pożyczkowej, zgodzić się na przetwarzanie jego danych osobowych oraz na sprawdzanie informacji na jego temat w BIK-u. Dzięki sięgnięciu do bazy dłużników pożyczkodawca będzie widział, czy klient w przeszłości terminowo regulował zobowiązania, co będzie podstawą do udzielenia mu pożyczki.

Jak wybrać najlepszą ofertę pożyczki długoterminowej online?

Żeby wybrać najlepszą pożyczkę długoterminową należy w pierwszej kolejności porównać dostępne oferty. Można to zrobić skutecznie poprzez analizę takich parametrów jak:

  • Rzeczywista Roczna Stopa Oprocentowania,
  • oprocentowanie pożyczki,
  • całkowita kwota pożyczki,
  • całkowita kwota do spłaty,
  • liczba miesięcznych rat,
  • prowizja.

Odejmując całkowitą kwotę pożyczki od całkowitej kwoty do spłaty uzyskamy całkowity koszt pożyczki, który (oględnie mówiąc) zależy od tego, na jak wysoki procent pożyczane są pieniądze. Im mniejszy koszt pożyczki, tym oferta korzystniejsza. Przykładowo, jeśli chcesz pożyczyć 5000 zł, a w firmie A zapłacisz łącznie 6000 zł, zaś w firmie B 7000 zł, to lepiej jest pożyczyć w firmie A.

Pożyczki długoterminowe online – wady i zalety

Pożyczka długoterminowa online posiada swoje plusy i minusy. Do niewątpliwych zalet takiego rozwiązania należą:

  • szybkie wnioskowanie online,
  • duży wybór ofert,
  • przelew na konto bankowe nawet w ciągu 15 minut,
  • zgodna z prawem weryfikacja klienta,
  • wysoka przyznawalność,
  • brak konieczności dokumentowania dochodu,
  • możliwość zaciągnięcia pierwszej darmowej pożyczki.

Jeśli wnioskujesz o pożyczkę do firmy, dla której będziesz nowym klientem, to wówczas istnieje dość spora szansa, że otrzymasz darmową pożyczkę. Całkowity koszt wyniesie wówczas 0 zł. Czyli, np. pożyczasz 3000 zł i oddajesz też 3000 zł. Pamiętaj jednak, że nie każda firma ma promocję w postaci pierwszej darmowej pożyczki.

Przechodząc do wad pożyczki długoterminowej należy wymienić następujące z nich:

  • ograniczenie kwotowe,
  • brak możliwość zaciągnięcia zobowiązania na długie lata,
  • dość spore koszty – większe niż przy kredytach bankowych.

Zdarzają się klienci, którzy potrzebują kwot rzędu 100 000 zł albo więcej. Wówczas pożyczka pozabankowa nie zaspokoi aż tak dużych potrzeb. Próżno też szukać na rynku ofert takich pożyczek, które pozwalałaby klientowi spłacać dług przez 10 lat, a nawet i dłużej.

Chwilówka czy pożyczka długoterminowa – co wybrać?

Jak już wiemy, obok pożyczek długoterminowych także chwilówka należy do grona produktów pozabankowych. To właśnie między jedną a drugą pożyczką będzie wybierał klient. Dylemat nie jest zawsze prosty do rozstrzygnięcia – wszystko zależy od indywidualnych potrzeb. Chwilówka znacznie bardziej niż pożyczka na długi okres sprawdzi się wtedy, kiedy pożyczkobiorca potrzebuje stosunkowo niskiej kwoty na “już”. Musi przy tym mieć pewność, że w ciągu miesiąca zgromadzi środki wystarczające do spłaty zobowiązania wraz ze wszystkimi kosztami. Chwilówka nadaje się idealnie wtedy, kiedy mamy chwilowy zastój płynności finansowej oraz wtedy, kiedy brakuje nam od kilkuset do paru tysięcy złotych do spięcia budżetu domowego.

Natomiast oferty pożyczek długoterminowych będą skierowane do klientów, którzy potrzebują zdecydowanie wyższych sum, a spłatę długu chcą sobie rozłożyć na raty. Mądrze dobrana pożyczka terminowa, nawet jeśli opiewa na sowitą kwotę, może w rozłożeniu ratalnym być jedynie lekkim obciążeniem dla portfela klienta i to nawet do tego stopnia, że w perspektywie czasowej koszty zobowiązania nie są aż tak bardzo odczuwalne. Pożyczka na kilka, kilkanaście miesięcy czy nawet na parę lat pozwala zaspokoić znacznie większe i szersze potrzeby niż chwilówka.

Warto też dodać, że chwilówka – jako że jest bardzo szybko spłacana – szybko odciąża budżet domowy z comiesięcznych wydatków oraz poprawia historię kredytową w BIK-u. Wprawdzie terminowo spłacona pożyczka ratalna także wpływa pozytywnie na wizerunek klienta, jednak rata ciążąca na portfelu przez długie miesiące może stanowić pewną przeszkodę, jeśli zechcesz ubiegać się o dodatkowe finansowanie – zarówno z banku jak i z firmy pożyczkowej.

Czy osoba z negatywną historią kredytowa może wziąć pożyczkę pozabankową z długim terminem spłaty?

Na rynku są także oferty dla osób, które nie mają zbyt dobrej historii kredytowej. Sytuacje życiowe bywają różne, niejednokrotnie bardzo trudne. Klient mógł zaprzestać spłaty poprzedniego długu, gdyż np. stracił pracę nie ze swojej winy. Informacja o komorniczej egzekucji należności czy nawet sam wpis do BIK-u o powstałej zaległości znacznie utrudniają zaciągnięcie nowego zobowiązania. Na szczęście nie jest to niemożliwe.

Niektóre firmy pożyczkowe podchodzą bardzo liberalnie do klienta i są w stanie przymknąć oko na to, że w BIK-u nie wszystko jest krystaliczne. Trzeba jednak zdawać sobie sprawę, że po pierwsze w takiej sytuacji nie ma co liczyć na pokaźne kwoty, a po drugie firma może wymagać od wnioskodawcy przejścia dodatkowej weryfikacji, bądź nałoży większe koszty. Czasami potrzebny będzie gwarant pożyczki.

Warto też pamiętać, że okresowo na rynku pojawiają się pożyczki długoterminowe dla zadłużonych. Jeśli ktoś aktualnie spłaca długi, to jak najbardziej może poszukać w firmach pożyczkowych finansowania, które pomoże wobec kolejnych, niespodziewanych potrzeb finansowych.

Pożyczki pozabankowe długoterminowe – czy to bezpieczne?

Współcześnie wnioskowanie o zobowiązanie finansowe z firmy pożyczkowej na drodze online jest w 100% bezpieczne. Nowoczesne systemy dbają o to, aby dane klienta nie wypłynęły poza firmę i nie dostały się w ręce osób niepowołanych. Weryfikacja za każdym razem jest wieloetapowa – potrzebny jest nie tylko Twój dowód osobisty, musisz jeszcze potwierdzić za pomocą telefonu lub maila, że to Ty składasz wniosek. Oprócz tego w grę wchodzą przelewy weryfikacyjne z Twojego konta. Dzięki temu masz pewność, że nic nie grozi zarówno Tobie jak i Twoim pieniądzom, wobec czego możesz śmiało starać się o pożyczkę długoterminową online.