Karta kredytowa to jedno z najczęściej wybieranych narzędzi do dokonywania płatności i zaciągania kredytu. Wiele osób korzysta z niej na co dzień, dlatego ważne jest, aby wybrać taką, która najlepiej odpowiada naszym potrzebom i preferencjom. W tym celu warto zapoznać się z rankingami kart kredytowych, które porównują oferty poszczególnych banków i instytucji finansowych.

Ranking kart kredytowych

Ostatnia aktualizacja: 7 Maja 2024
Karta kredytowa Pekao S.A.
Tak
? Do 600 zł w punktach Mastercard® Bezcenne® Chwile
Promocja
18,79 %
RRSO
0 zł
Karta
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
PROMOCJA:

Do 600 zł w punktach Mastercard Bezcenne Chwile

Karta Kredytowa Santander Consumer Bank
Tak
Promocja
21,64 %
RRSO
0 zł
Karta
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
PROMOCJA:

do 400 zł do Biedronki i zwrot za zakupy do 360 zł

Karta Kredytowa Citi Handlowy
Tak
? 900 zł w bonusie
Promocja
23,15 %
RRSO
0 zł
Karta
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
PROMOCJA:

800 zł do Empik

Karta Kredytowa BNP Paribas
Tak
? do 400 zł zwrotu
Promocja
26,85 %
RRSO
0 zł
? Karta za 0zł dzięki zwolnieniu z pierwszych 12 opłat miesięcznych za korzystanie z karty kredytowej głównej.
Karta
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
PROMOCJA:

do 400 zł zwrotu za zakupy

Karta kredytowa – co to?

Karta kredytowa jest jednym z typów karty płatniczej, pozwalającej użytkownikowi na swobodny dostęp do limitu kredytowego przyznanego przez bank. Płacąc taką kartą, środki na zrealizowanie płatności pobierane są nie z konta osobistego, a z rachunku kredytowego (który ma ustalony przez bank limit). Korzystanie z karty kredytowej pozwala na korzystanie z limitu kredytowego w ustalonej wysokości bez każdorazowego wnoszenia do banku wniosku o przyznanie kredytu.

Innymi słowy karta kredytowa to karta płatnicza, na której klient banku otrzymuje z góry określony limit kredytowy do wykorzystania w ramach transakcji bezgotówkowych. Oznacza to, że na rachunek, do którego należy karta, nie wpłaca się pieniędzy samodzielnie – wszystkie transakcje wykonywane kartą są liczone na poczet limitu kredytowego.

Wyglądem karta kredytowa nie różni się specjalnie od innych kart płatniczych. Musi znaleźć się na niej informacja o tym, że jest to karta kredytowa, nie może zabraknąć również umieszczonego na jej awersie numeru składającego się z 16 cyfr ułożonych w czterocyfrowych blokach. Co oznacza numer na karcie? Pierwsza cyfra to numer emitenta karty, natomiast kolejnych pięć to oznaczenie wystawcy karty. Kolejne cyfry są indywidualnym identyfikatorem właściciela karty. Ostatnia cyfra jest cyfrą kontrolną pozwalającą sprawdzić, czy wpisany w czasie transakcji numer karty jest prawidłowy. Cyfra ta często stanowi dodatkowe zabezpieczenie w czasie płacenia kartą kredytową za zakupy w sieci.

Co jeszcze musi znaleźć się na karcie kredytowej? Nie może na niej zabraknąć:

  • nazwy banku,
  • logo organizacji płatniczej,
  • mikroprocesora,
  • daty ważności karty,
  • symbolu płatności zbliżeniowych,
  • paska magnetycznego,
  • hologramu,
  • miejsca na podpis właściciela karty,
  • numeru CVV2/CVC2, danych teleadresowych banku wydającego kartę.

W zależności od placówki wydającej kartę na niektórych umieszczane jest również imię i nazwisko właściciela.

Jak działa karta kredytowa?

Zasada działania karty kredytowej jest zbliżona to tej bankomatowej. Korzystając z niej, można płacić w sklepach stacjonarnych i online, można również wypłacać środki w bankomacie. Ta możliwość jest jednak wykorzystywana bardzo rzadko. Dlaczego? Przede wszystkim ze względu na to, że w większości przypadków jest to związane z koniecznością zapłaty dość wysokich prowizji.

Karta kredytowa ma zawsze określony limit, ustalony przy podpisywaniu umowy. W niej znajduje się nie tylko maksymalna ilość środków, z jakich można skorzystać w ramach linii kredytowej, ale również okres spłaty zaciągniętego zobowiązania oraz wysokość odsetek karnych za niespłacenie zobowiązania w terminie. Karta kredytowa jest bardzo popularnym produktem w ostatnich latach, z tego też powodu ma ją w swojej ofercie niemal każda instytucja działająca na rynku finansowym.

Karta kredytowa a karta debetowa – różnice

Istnieje wiele podobieństw, ale też i różnic pomiędzy kartą debetową i kartą kredytową, stąd też często zdarza się, że oba produkty finansowe są ze sobą mylone. Co łączy obie karty? Przede wszystkim:

  • wygląd,
  • możliwość płatności zbliżeniowych,
  • rodzaj realizowanych transakcji (gotówkowe i bezgotówkowe).

Różnic będzie tu jednak zdecydowanie więcej, widocznych przede wszystkim w zasadzie działania.

KARTA DEBETOWA

Koszty transakcji gotówkowych

 W przypadku karty debetowej nie jest pobierana prowizja za jej posiadanie. Opłaty mogą być naliczane jedynie za wypłaty gotówki z obcych bankomatów.

 W zależności od jednostki wydającej kartę kredytową mogą być naliczane prowizje za jej posiadanie. Dodatkowo posiadacz karty płaci prowizje za wypłaty z bankomatów, które są dużo wyższe niż w przypadku kart debetowych.

Limity transakcji

Wysokość dostępnych środków zależna jest od zasobów własnych konta właściciela karty oraz wysokości przyznanej przez bank linii debetowej.

 Właściciel karty może dokonywać zakupów lub wypłaty gotówki do limitu określonego przez bank.

Warunki uzyskania karty

 Karta debetowa dodawana jest do konta osobistego klienta banku. Nie jest tu badana zdolność kredytowa właściciela karty.

O kartę kredytową można wnioskować, nawet nie posiadając konta osobistego w banku. W tym przypadku czynnikiem decydującym o przyznaniu karty będzie dobra zdolność kredytowa.

Własność środków znajdujących się na karcie

Posiadacz karty debetowej korzysta ze środków własny, jakie udało mu się zgromadzić na koncie osobistym.

Posiadacz karty kredytowej korzysta ze środków finansowych banku, to ustalonej granicy.

Karta a zdolność kredytowa

 Karta debetowa w żaden sposób nie wpływa na zdolność kredytową.

 Posiadanie karty kredytowej obniża zdolność kredytową.

Zalety i możliwości karty kredytowej

Karta kredytowa to rodzaj płatności, która pozwala na dokonywanie zakupów bez potrzeby posiadania gotówki. Można ją używać w sklepach stacjonarnych i internetowych oraz do dokonywania wypłat z bankomatów.

Karta kredytowa daje również możliwość zaciągnięcia kredytu na dowolny cel w ramach przyznanego limitu. Bank lub instytucja finansowa, która wydała kartę, przyznaje określoną kwotę, z której można korzystać przez pewien okres czasu. W tym czasie należy spłacać zaciągnięty kredyt wraz z odsetkami.

Karty kredytowe często oferują również dodatkowe korzyści, takie jak programy lojalnościowe, ubezpieczenia czy darmowe przelewy międzynarodowe. Warto zapoznać się z ofertami poszczególnych banków lub instytucji finansowych i wybrać taką kartę, która najlepiej odpowiada naszym potrzebom.

Korzystanie z karty kredytowej wiąże się jednak z pewnymi opłatami, takimi jak opłata za wydanie karty, opłata roczna czy opłaty za korzystanie z bankomatów innych niż wydawcy karty. Ważne, aby dokładnie zapoznać się z warunkami i opłatami, aby uniknąć nieprzyjemnych niespodzianek. Należy też pamiętać, że w ramach karty kredytowej istnieje przyznany limit kredytowy do którego możemy wydawać pieniądze. W przypadku jego przekroczenia istnieje możliwość zablokowania karty kredytowej do momentu spłacenia zadłużenia.

Podsumowując, karta kredytowa to wygodne narzędzie do dokonywania płatności oraz zaciągania kredytu, ale należy pamiętać o odpowiedzialnym jej użytkowaniu i spłacie zaciągniętych zobowiązań.

Jakie są warunki otrzymania karty kredytowej?

Tak naprawdę zasady przyznawania karty kredytowej są niemal identyczne, jak przy zaciąganiu kredytu gotówkowego. Warunkiem otrzymania karty jest złożenie wniosku – aby ubiegać się o wydanie karty kredytowej, wcale nie trzeba posiadać konta osobistego w danym banku. Należy pamiętać o tym, że karta nie zostanie wydana bez potwierdzonej, odpowiednio wysokiej zdolności kredytowej. Banki, wydając decyzje o przyznaniu bądź o odmowie wydania karty kredytowej, zwracają również uwagę na wiek, staż pracy czy rodzaj zatrudnienia. Sprawdzana jest również historia kredytowa wnioskodawcy w Biurze Informacji Kredytowej.

Jakie są koszty używania karty kredytowej?

Posiadacze kart kredytowych muszą liczyć się ze stałymi, miesięcznymi opłatami za jej użytkowanie. Może to być kilka lub kilkanaście złotych, w zależności od tego, jaki bank wydał kartę. Posiadacze kart kredytowych muszą również liczyć się z wydatkami związanymi z oprocentowaniem naliczanym od wykorzystanej w ramach limitu kredytowego kwoty, opłatami rocznymi, prowizjami za wypłaty z bankomatów czy opłatami za przelew z rachunku karty kredytowej.

Oprocentowanie zadłużenia na karcie kredytowej jest rzecz jasna wyższe niż w przypadku np. rachunku z dostępnym saldem debetowym. Jednocześnie jednak banki coraz częściej oferują korzystne rozwiązania, w tym okres bezodsetkowy. Klient, który spłaci w tym okresie całe posiadane zadłużenie nie zapłaci żadnych odsetek z tytułu tej transakcji, niezależnie od jej kwoty. Jednocześnie, należy pamiętać, że odsetki na niespłaconej karcie kredytowej rosną bardzo szybko, a także mogą doprowadzić do całkowitego zablokowania środków.

Otrzymanie karty kredytowej – jak to wygląda?

Aby otrzymać kartę kredytową, należy złożyć wniosek do banku lub innej instytucji finansowej, która udziela takich kart. Wniosek można złożyć osobiście w placówce banku, przez stronę internetową lub za pomocą telefonu.

Przy składaniu wniosku należy podać swoje dane osobowe, takie jak imię i nazwisko, adres zamieszkania, numer telefonu i adres e-mail. Bank lub instytucja finansowa może również poprosić o informacje dotyczące dochodów i wydatków oraz o inne dokumenty, takie jak dowód osobisty lub zaświadczenie o zarobkach.

Niektóre banki mogą również wymagać wniesienia określonej kwoty depozytu, który stanowi zabezpieczenie dla karty kredytowej.

Po złożeniu wniosku i spełnieniu wszystkich wymogów, dochodzi do oceny zdolności kredytowej. Po której bank zdecyduje, czy przyznać kartę kredytową. W wyniku pozytywnej oceny zdolności kredytowej karta zostanie przyznana i wysłana pocztą lub dostarczona osobiście do wskazanego adresu. Należy ją aktywować, założyć pin i można zacząć jej używać.

Jeśli wniosek zostanie odrzucony, należy sprawdzić, co było przyczyną i poprawić ewentualne błędy w przyszłości. Można również złożyć wniosek do innego banku lub instytucji finansowej.

Jak wybrać najlepszą kartę kredytową?

Karta kredytowa jest obecnie bardzo popularnym środkiem płatniczym, oferowanym już niemal przez każdy banki. Należy jednak pamiętać o tym, że wydanie i użytkowanie karty nie w każdej placówek odbywa się na takich samych zasadach i niesie ze sobą identyczne koszty. Jak zatem wybrać najlepszą ofertę? Warto jest każdą dokładnie przeanalizować pod względem jej zalet i wad, z uwzględnieniem kosztów posiadania takiej karty. Dobrym rozwiązaniem może być skorzystanie z różnego rodzaju rankingów kart kredytowych, w których uwzględniane są wyłącznie najlepsze oferty.

Dodaj komentarz