Skorzystaj z kalkulatora kredytu dla firm i oblicz wysokość raty kredytu. Wystarczy tylko wprowadzić odpowiednie dane do kalkulatora, a przedstawi nam wszystkie parametry, które powinny nas zainteresować przed zaciągnięciem kredytu firmowego.

Kalkulator kredytu firmowego




Miesięczna rata:

Całkowity koszt kredytu:

Kredyt dla firmy – jak to działa?

Jak obecnie wyglądają kredyty dla firm? Kredyty dla firm to zwykle klasyczny kredyt gotówkowy, przygotowany jednak specjalnie z myślą o firmach i ich potrzebach. Dziś prawie każdy bank oferuje taki kredyt swoim klientom – a jest on korzystniejszy, jeśli kredytobiorca jest już klientem banku i posiada np. konto firmowe. Wówczas również zmniejsza się czas oczekiwania na odpowiedź w sprawie wniosku kredytowego; czasami bankom wystarczy jedynie prześledzenie obrotu pieniężnego na koncie klienta.

Kredyt dla firm przeznaczony jest dla przedsiębiorców, będących w posiadaniu własnej jednoosobowej działalności gospodarczej, ale również takich, prowadzących małą lub średnią firmę w ramach spółki. Jego głównym założeniem jest pomoc poczatkującym, a także dobrze prosperującym już przedsiębiorstwom w dalszym rozwoju.

W ramach kredytu firmowego przyznawane są środki finansowe, które powinny zostać przeznaczone na cele związane z prowadzoną działalnością gospodarczą, począwszy od zakupu niezbędnych sprzętów i materiałów, a skończywszy na spłacie zaległych faktur.

Poszczególne aspekty dotyczące zaciągania, a także korzystania z kredytów dla firm określane są indywidualnie przez wybrany bank, a także ściśle powiązane z konkretnym rodzajem pożyczki. Ogólnie rzecz biorąc jednak, udzielanie kredytu dla firm przebiega niemal w identyczny sposób, jak ma się to w przypadku kredytów indywidualnych.

Rodzaje kredytów dla firm

Jako przedsiębiorca możesz korzystać z różnorodnych rodzajów świadczeń finansowych w postaci kredytów dla firm, a wybór tego odpowiedniego uzależniony jest od indywidualnych potrzeb Twoich oraz Twojej firmy. Wśród tych najpopularniejszych możemy wyróżnić między innymi:

  • kredyt obrotowy – wybierany przede wszystkim przez przedsiębiorców, na których drodze pojawiły się tymczasowe kłopoty finansowe; udzielany jest w celu pokrycia codziennych wydatków firmowych, takich jak na przykład zakup potrzebnych urządzeń. Wzięcie kredytu obrotowego wymaga jednak wysokiej zdolności kredytowej, a firma powinna mieć już jakiś staż na rynku,
  • kredyt dla firm na start – przeznaczony dla nowych przedsiębiorców, którzy dopiero rozpoczynają swoja działalność; umożliwia pokrycie bieżących kosztów, związanych z rozwojem firmy,
  • kredyt inwestycyjny – niezastąpiona pomoc w przypadku firm i przedsiębiorstw, które zdecydowały się na wdrożenie nowego projektu; środki finansowe uzyskane w ramach kredytu inwestycyjnego powinny zostać przeznaczone na realizację określonej inwestycji,
  • kredyt hipoteczny – udzielany firmom, mającym planującym zakup lub budowę nieruchomości do celów związanych z prowadzoną działalnością (najczęściej stanowi ona zabezpieczenie kredytu),
  • kredyt pomostowy – wykorzystywany przez przedsiębiorców, którzy podjęli decyzje o realizacji projektu unijnego z dofinansowaniem; jego zaciągnięcie przyczyni się do przyspieszenia decyzji inwestycyjnych, co znacznie wpływa na zachowanie płynności finansowej.

Kredyt dla firm można w zasadzie podzielić na trzy zasadnicze grupy, w zależności od tego, na co pieniądze z kredytu mają być przeznaczone. Pierwsza grupa to kredyty przyznawane na bieżące wydatki w firmie; nie obejmują dużych kwot i przydają się w czasie, gdy interesy idą nieco gorzej.

Druga grupa to kredyt dla firm, które dążą do rozwoju – te zwykle są na wyższe kwoty i mają być przeznaczone na rozwój technologiczny czy terenowy firmy.

Trzecią grupę stanowią kredyty będące inwestycją w rozwój firmy, która dopiero ma powstać; opiewają na różne sumy, ale do ich przyznania niezbędne jest zatwierdzenie przez bank np. biznesplanu. Niektóre banki oferują firmom kredyty w określonych sumach czy na określonych zasadach w zależności od wielkości firmy czy tego, jakimi środkami dysponuje. Istnieją również inne rodzaje kredytów dla firm, np. takie, które obejmują jedynie zakup sprzętu elektronicznego będącego wyposażeniem dla firmy – dziedzina tych produktów bankowych w ostatnich latach uległa znacznemu rozszerzeniu.

Jakie są wymagania kredytów firmowych?

Aby uzyskać kredyt firmowy, zarówno sam przedsiębiorca, jak i założona przez niego działalność powinni spełnić określone warunki. Do najważniejszych wymagań możemy zaliczyć przede wszystkim posiadanie pełnej zdolności finansowej, stanowiącej pewność spłacenia wszelkich rat w dostatecznym terminie, a także dobrej historii w banku. Warto również zaznaczyć, iż może zdarzyć się sytuacja, w której dana instytucja nie wyrazi zgody na udzielenie Tobie kredytu. W większości przypadków, może to by podyktowane na przykład zbyt krótkim czasem, który minął od zarejestrowania działalności. Pomimo faktu, iż reguła ta nie została odgórnie określona, należy wiedzieć, że banki najchętniej udzielają pożyczek firmom, istniejącym na rynku dłużej niż rok.

Koszty kredytów firmowych

Podejmując decyzję o zamiarze zaciągnięcia kredytu dla firmy, na względzie należy mieć również środki finansowe, które się z nimi wiążą. Koszt kredytu jest ściśle uzależniony nie tylko od danego banku, ale przede wszystkim od jego rodzaju, a także kwestii dodatkowych. Przybliżone ceny poszczególnych kredytów prezentują się w następujący sposób:

  • kredyt obrotowy – od 4 800 zł do 8 200 zł
  • kredyt dla firm na start – od 4 200 zł do 7 600 zł
  • kredyt inwestycyjny – od 4 600 zł do 7 100 zł
  • kredyt hipoteczny – od 4 900 zł do 9 100 zł
  • kredyt pomostowy – od 4 500 zł do 7 900 zł

Koszty, o których możesz nie wiedzieć

Decydując się na kredyt dla firm, możesz natknąć się na różne koszty, które nie są od razu oczywiste. Te ukryte opłaty mogą znacząco wpłynąć na całkowitą wartość kredytu, dlatego warto je znać i uwzględnić w swoich kalkulacjach.

  • Ubezpieczenie: Niektóre banki mogą wymagać wykupienia ubezpieczenia jako dodatkowego zabezpieczenia kredytu. Koszty ubezpieczenia mogą być różne i często zależą od indywidualnej sytuacji firmy oraz rodzaju kredytu.
  • Kary i opłaty za wcześniejszą spłatę: W przypadku, gdy zdecydujesz się spłacić kredyt przed terminem, bank może naliczyć dodatkowe opłaty lub kary. Jest to koszt, który warto uwzględnić, planując strategię spłaty kredytu.
  • Opłaty za obsługę konta: Niektóre banki mogą naliczać opłaty za obsługę konta kredytowego, co również powinno być uwzględnione w całkowitych kosztach kredytu.

Czy warto wziąć kredyt na firmę?

Potrzeba dodatkowej pomocy finansowej z zewnątrz może pojawić się na różnorodnych etapach prowadzenia działalności. Na pytanie, czy warto wziąć kredyt na firmę nie da się odpowiedzieć jednoznacznie, gdyż wszystko uzależnione jest od konkretnych okoliczności. Warto jednak wspomnieć, że grono przedsiębiorców, którzy zdecydowali się na zaciągnięcie pożyczki na rzecz własnej firmy nieustannie wzrasta. Podyktowane jest to przede wszystkim szerokimi możliwościami rozwoju, jakie oferują kredyty firmowe, począwszy od terminowego załatwienia kluczowych spraw codziennych, przez rozwój nowego przedsiębiorstwa, a skończywszy na podejmowaniu decyzji inwestycyjnych. Na podstawie powyższych danych, można z łatwością wysnuć wniosek, iż decyzja o podjęciu decyzji o zaciągnięciu kredytu firmowego jest jak najbardziej opłacalna, ponieważ pomaga w nieustannym rozwoju.

Czym różnią się kredyty dla firm od pożyczek?

Różnice między kredytem dla firm a pożyczką pozabankową mogą wydawać się subtelne, ale mają znaczący wpływ na sposób finansowania Twojej firmy i związane z tym koszty. Kredyt firmowy jest formalną umową między firmą a instytucją finansową, która zobowiązuje bank do udostępnienia określonej kwoty kredytu, którą firma może wykorzystać według własnych potrzeb. Z drugiej strony, pożyczka to konkretna kwota pieniędzy, która jest przekazywana firmie na określonych warunkach, w tym oprocentowaniu i harmonogramie spłat.

Kredyt dla firm często jest bardziej elastyczny, pozwalając firmie na dostęp do funduszy według aktualnych potrzeb i spłatę w miarę możliwości finansowych firmy. Pożyczki, mimo że mogą być łatwiejsze do uzyskania, często mają bardziej rygorystyczne warunki spłaty i mogą być bardziej kosztowne w dłuższej perspektywie.