Pożyczka leasingowa to rodzaj pożyczki, która służy do finansowania zakupu różnego rodzaju dóbr, takich jak samochody, maszyny, urządzenia czy też nieruchomości. Może być ona stosowana zarówno przez osoby prywatne, jak i przedsiębiorstwa. W przypadku pożyczki leasingowej pożyczkobiorca otrzymuje określoną kwotę pieniędzy, którą może przeznaczyć na zakup wybranego przez siebie dobra. W zamian za to leasingodawca otrzymuje prawo do korzystania z tego dobra przez określony czas. Po upływie tego czasu pożyczkobiorca może zdecydować, czy chce odkupić dobro od leasingodawcy, czy też zwrócić je i zakończyć umowę leasingową.

Ranking pożyczek leasingowych 

Ostatnia aktualizacja: 14 Czerwca 2024
Oferta dla firm
Leasing - mAuto
24 - 60 miesięcy
Okres spłaty
Leasing
Rodzaj
0 %
? Możliwa opcja bez wkładu własnego
Wkład własny
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
PROMOCJA:

Wybrane modele -500 zł na paliwo

Leasing Vehis
36 - 60 miesięcy
Okres spłaty
leasing
Rodzaj
od 10%
Wkład własny
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Kredyt Samochodowy VeloBank
1 - 144 miesięcy
? do 144 miesięcy (w przypadku konsumentów) lub 120 miesięcy (w przypadku JDG)
Okres spłaty
kredyt
Rodzaj
0%
Wkład własny
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Kredyt samochodowy Santander Consumer Bank
6 - 96 miesięcy
Okres spłaty
kredyt
Rodzaj
0%
Wkład własny
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania
Broker Leasingowy MyLease.pl
1 - 36 miesięcy
Okres spłaty
leasing
Rodzaj
0%
Wkład własny
» SPRAWDŹ «
Dodaj do porównania
Usuń z porównania

Czym jest pożyczka leasingowa?

Pożyczka leasingowa jest dobrym rozwiązaniem dla przedsiębiorstw, które chcą uniknąć konieczności angażowania dużych środków finansowych w zakup drogich maszyn czy urządzeń. Dzięki pożyczce leasingowej można sfinansować zakup niezbędnych dóbr trwałych, jednocześnie nie obciążając zbytnio budżetu firmy. Pożyczka leasingowa jest również dobrym rozwiązaniem dla osób fizycznych, które chcą sfinansować zakup samochodu czy nieruchomości, ale nie posiadają wystarczających środków finansowych.

Do pojęcia leasingu Polacy przekonują się bardzo chętnie. Zwykle tą formą finansowania zajmują się specjalne towarzystwa leasingowe, jednak coraz częściej powstają oddziały banków, których zadaniem jest jedynie udzielani leasingu klientom.

Istnieje kilka rodzajów pożyczek leasingowych, wśród których można wyróżnić:

  1. Leasing operacyjny – jest szczególnie popularny wśród przedsiębiorstw, ponieważ pozwala im uniknąć konieczności bezpośredniego nabywania drogich urządzeń czy środków transportu.
  2. Leasing finansowy – w przeciwieństwie do leasingu operacyjnego, w leasingu finansowym klient nie ma możliwości nabycia przedmiotu leasingowanego po ustalonej cenie końcowej. Zamiast tego, po zakończeniu umowy leasingowej przedmiot zostaje zwrócony do leasingodawcy. Leasing finansowy jest często wybierany przez klientów, którzy chcą skorzystać z dóbr trwałych, ale nie chcą ich nabywać na własność.
  3. Leasing zwrotny – w leasingu zwrotnym klient ma obowiązek zwrócenia przedmiotu leasingowanego po zakończeniu umowy leasingowej. Leasing zwrotny jest podobny do wynajmu długoterminowego, ale różni się od niego tym, że opłata leasingowa zawiera również koszty związane z amortyzacją przedmiotu leasingowanego. Dzięki temu klient może korzystać z przedmiotu przez określony czas, ale nie ponosi pełnej odpowiedzialności za jego ewentualną utratę wartości.

Na co można przeznaczyć pożyczkę leasingową?

Pożyczka leasingowa to rodzaj finansowania, które pozwala na uzyskanie środków pieniężnych na dowolny cel. W ramach pożyczki leasingowej można dokonać zakupu różnego rodzaju dóbr, takich jak:

  • samochody osobowe i ciężarowe,
  • maszyny i urządzenia,
  • sprzęt budowlany i rolniczy,
  • meble i wyposażenie biura,
  • sprzęt medyczny,
  • środki transportu miejskiego,
  • środki transportu wodnego,
  • środki transportu lotniczego

Ostateczny cel pożyczki leasingowej zależy od potrzeb i możliwości finansowych klienta, zakłada jednak zakup środka trwałego. Ważne, aby przeznaczenie pożyczki było zgodne z przepisami prawa i nie naruszało żadnych ograniczeń.

Pożyczka leasingowa czy leasing – czym się różnią?

Pożyczka leasingowa i leasing to dwa różne sposoby finansowania zakupu rzeczy lub usług. Leasing polega na dzierżawie danej rzeczy przez określony czas. W ramach leasingu finansowego, firma leasingowa kupuje wybraną przez klienta rzecz, a następnie oddaje ją w dzierżawę klientowi za opłatą. Klient jest odpowiedzialny za użytkowanie, a po zakończeniu okresu dzierżawy może zdecydować się na zakup rzeczy lub zwrócić ją do firmy leasingowej.

Pożyczka leasingowa to natomiast pożyczka udzielana przez bank lub inną instytucję finansową, która służy do finansowania zakupu rzeczy lub usług. Pożyczka leasingowa jest zazwyczaj oferowana przez instytucje finansowe współpracujące z firmami leasingowymi, które chcą umożliwić swoim klientom sfinansowanie zakupu wybranej rzeczy. Pożyczka leasingowa różni się od zwykłej pożyczki tym, że zazwyczaj udzielana jest na okres dłuższy niż zwykła pożyczka, a oprocentowanie jest niższe. Pożyczkobiorca po spłaceniu pożyczki staję się wyłącznym właścicielem środka trwałego, na zakup którego wzięta była pożyczka.

Podsumowując, leasing polega na dzierżawie rzeczy przez określony czas, podczas gdy pożyczka leasingowa to pożyczka udzielana przez instytucję finansową służąca do finansowania zakupu rzeczy lub usług.

Koszty pożyczki leasingowej

W przypadku pożyczki leasingowej koszty mogą się składać z kilku elementów:

  • Wstępnej opłaty pobieranej przez leasingodawcę za przygotowanie umowy leasingu.
  • Miesięcznej raty leasingowej, która zazwyczaj składa się z części odsetkowej oraz części kapitałowej. Część odsetkowa stanowi oprocentowanie pożyczki, natomiast część kapitałowa jest przeznaczana na spłatę pożyczki.
  • Ewentualnych opłat dodatkowych, takich jak opłata za ubezpieczenie pojazdu lub opłata za serwisowanie pojazdu.
  • Oprocentowanie pożyczki leasingowej zazwyczaj jest wyższe niż oprocentowanie kredytu bankowego, ponieważ leasingodawca ponosi ryzyko utraty wartości pojazdu.

Warto dokładnie przeanalizować koszty pożyczki leasingowej i porównać je z innymi możliwymi opcjami finansowania zakupu, takimi jak kredyt bankowy czy zakup za gotówkę. Warto również zwrócić uwagę na warunki umowy leasingu, takie jak okres trwania umowy, wysokość miesięcznej raty leasingowej i opcje wykupu pojazdu po zakończeniu umowy leasingu.

Kto udziela pożyczek leasingowych?

Pożyczki leasingowe są udzielane przez różne instytucje finansowe, takie jak banki, firmy leasingowe i inne przedsiębiorstwa oferujące takie usługi. W Polsce pożyczki leasingowe oferują m.in. takie banki jak: PKO Bank Polski, Bank Millennium, mBank, ING Bank Śląski, Pekao SA, Raiffeisen Bank, czy Bank Pekao SA. Firmy leasingowe, które udzielają pożyczek leasingowych to m.in. LeasePlan, Arval, ALD Automotive, czy FleetCor. Jeśli chcesz skorzystać z pożyczki leasingowej, warto porównać oferty różnych instytucji i wybrać tę, która będzie dla Ciebie najkorzystniejsza.

Jak wybrać najlepszą pożyczkę leasingową?

Decyzja o wzięciu pożyczki leasingowej powinna być dobrze przemyślana i rozważona. Oto kilka kroków, które mogą Ci pomóc w wyborze najlepszej pożyczki leasingowej dla Twoich potrzeb:

  • Zdefiniuj swoje potrzeby i możliwości finansowe. Zastanów się, jaki cel chcesz osiągnąć poprzez pożyczkę leasingową oraz ile pieniędzy jesteś w stanie comiesięcznie przeznaczyć na spłatę rat.
  • Porównaj oferty różnych instytucji finansowych. Zasięgnij opinii wśród znajomych lub zapoznaj się z opiniami na temat poszczególnych instytucji na forach internetowych.
  • Sprawdź warunki umowy i koszty pożyczki. Upewnij się, że rozumiesz wszystkie zapisy umowy i że jesteś świadomy wszystkich kosztów związanych z pożyczką, takich jak oprocentowanie, prowizja, ubezpieczenie itp.
  • Zwróć uwagę na dodatkowe opcje i udogodnienia. Czy pożyczka leasingowa oferuje możliwość wcześniejszej spłaty bez dodatkowych kosztów? Czy jest możliwość skorzystania z opcji rolowania pożyczki?
  • Porozmawiaj z doradcą finansowym. Doradca finansowy może pomóc Ci lepiej zrozumieć różne opcje pożyczki leasingowej i wybrać najlepszą dla Ciebie.