Karta wielowalutowa to przydatne rozwiązanie, gdy wybierasz się za granicę, czy to w celach wypoczynkowych, rekreacyjnych czy też biznesowych. W trakcie takich wojaży potrzebna Ci będzie obca waluta, a jak wiadomo – przewalutowania kosztują. Na szczęście dzięki karcie wielowalutowej możesz zniwelować niepotrzebne koszty.
Co to jest karta wielowalutowa?
Kartę wielowalutową możemy określić mianem karty debetowej przypisanej do paru kont bankowych różniących się walutą gromadzonych na nich środków. Najbardziej charakterystyczną cechą tego rozwiązania jest to, że właściciel nie musi dodatkowo płacić za przewalutowanie transakcji. Jest to produkt na tyle inteligentny, że jeżeli np. masz dwa rachunki: jeden w złotówkach, a drugi w euro, i zapłacisz za coś kartą wielowalutową w Niemczech, to Twój bank rozpozna, że transakcja została dokonana w euro i w związku z tym obciążony zostanie Twój rachunek walutowy, a nie złotówkowy.
Patrząc na rozwój technologii w finansach na przestrzeni ostatnich dziesięcioleci, trzeba przyznać, że karty wielowalutowe są wynalazkiem dość młodym. Jeszcze kilka lat temu nie można było znaleźć banku, który proponowałby tego typu produkt. Osoby wyjeżdżające z Polski dokonywały więc płatności przy użyciu karty debetowej przypisanej do ich podstawowego, złotówkowego rachunku. Nie było to zbyt korzystne, bo instytucje brały pod uwagę wartości ze swoich tabeli kursowych, a do tego pobierały prowizję w wysokości kilku procent od każdej transakcji kartą. Dzisiaj, dzięki karcie wielowalutowej problem ten został rozwiązany.
Przeczytaj również: Karta kredytowa a debetowa: kluczowe różnice
Jakie korzyści daje karta wielowalutowa?
- Możliwość dokonywania płatności kartą zarówno w Polsce, jak i za granicą.
- Oszczędności z tytułu braku dodatkowych opłat za przewalutowanie.
- Możliwość wymiany złotówki na inną walutę w momencie dobrego kursu.
- Bardzo prosta i szybka w realizacji procedura wydania karty wielowalutowej.
- Brak dodatkowych opłaty za obsługę karty (* w większości banków i instytucji pozabankowych).
Jak działa karta wielowalutowa? Przykład
Karta wielowalutowa powiązana jest z rachunkiem bankowym, obsługującym inną niż PLN walutę. Może to być np. euro, dolar amerykański, funt szterling czy frank szwajcarski. Płacąc więc taką kartą za granicą, nie ponosisz żadnych kosztów przewalutowania. A dokonujesz nią płatności dokładnie w taki sam sposób, jak każdą kartą płatniczą. Wobec tego możesz:
- płacić za zakupy stacjonarne za pomocą terminala;
- dokonywać transakcji online;
- wypłacać gotówkę z bankomatu.
Przykład.
Pani Ewelina wybrała się w 2009 roku na wycieczkę do Hiszpanii. Nie zabrała ze sobą gotówki, ale wzięła swoją zwykłą kartę płatniczą. Dokonując na miejscu transakcji w euro, Pani Ewelina poniosła spory koszt z tytułu prowizji banku oraz niekorzystnego kursu. Piętnaście lat później, w 2024 roku Pani Ewelina, posiadając już kartę wielowalutową, ponownie postanowiła spędzić urlop w Hiszpanii. Tym razem jednak nie zapłaciła ani złotówki za płatności w euro w sklepach stacjonarnych.
Kto może otrzymać kartę wielowalutową?
Każda osoba, która ma założony rachunek wielowalutowy. Tak więc, najpierw musisz spełnić warunki potrzebne do otwarcia konta walutowego, co też jest bardzo proste. Wystarczy do tego pełnoletność oraz posiadanie ważnego dowodu osobistego i pełna zdolność do czynności prawnych.
Ile kosztuje karta wielowalutowa?
W większości instytucji obowiązuje zerowa opłata za wydanie i obsługę karty wielowalutowej. Czyli jest ona całkowicie darmowa? Niekoniecznie. Prowadzenie rachunku walutowego może wiązać się z dodatkowymi opłatami, ale jeśli spełnisz wymogi stawiane przez bank, np. dokonanie minimalnej liczby transakcji w miesiącu, to z takiej prowizji jesteś zwolniony. Czasem spotkasz się również, z tym że instytucja pobierze prowizję za sprawdzenie salda rachunku płatniczego w bankomacie.
Często też sama wypłaty gotówki z bankomatu jest obarczona dodatkowym kosztem. Przy czym nie są to małe, symboliczne prowizje. Mogą one wynosić do 5-6% wartości wypłaconych środków. Dlatego też zdecydowanie lepiej jest używać tego produktu do płatności bezgotówkowych.
Będąc za granicą, możesz spotkać się z opcją do wyboru: czy rozliczyć transakcję w złotówkach, czy w walucie danego kraju. Wybierając złotówki, za pomocą usługi Dynamic Currency Conversion może to być dla Ciebie nieopłacalne. Zawsze decyduj się na rozliczanie w walucie danego państwa. I tak już posiadasz konto walutowe, a dzięki powiązanej z nim karcie, nie dotknie Cię strata wynikająca z niekorzystnego kursu.
Gdzie można uzyskać kartę wielowalutową?
- Alior Bank: obsługuje aż 21 walut. Nic nie zapłacisz za obsługę karty i pierwszą wypłatę gotówki z bankomatu w miesiącu.
- Santander Bank Polska: do dyspozycji masz najpopularniejsze waluty: euro, funty i dolary. Obsługa karty także jest darmowa.
- Credit Agricole: dostępne są 3 waluty: funty, dolary i euro. Za korzystanie z karty zapłacisz 10 zł lub 0 zł po spełnieniu odpowiednich warunków aktywności.
- PKO BP: bank proponuje aż dziewięć walut, zaś opłata za obsługę wynosi 5 zł, przy czym także, jeśli spełnisz warunki, to będziesz z niej zwolniony.
- Bank Pekao S.A.: dostępnych jest pięć walut, opłata za obsługę bez spełnienia warunków to 4 zł miesięcznie.
- ING Bank Śląski: możesz mieć tutaj konto walutowe w dolarach, funtach albo euro, zaś korzystanie z karty wielowalutowej jest bezpłatne.
- BNP Paribas: masz możliwość dokonywania płatności w 3 walutach. Obsługa karty wynosi 10 zł.
- mBank: proponowane są 4 waluty do wyboru, a korzystanie z produktu nie niesie ze sobą żadnych kosztów.
- Citi Handlowy: transakcji możesz dokonywać w aż 13 walutach, a koszt obsługi bez spełnienia warunków to 10 zł.
Rozwiązaniami pozabankowymi, które polecamy, są Revolut, Curve oraz Wise. Mają one kompleksową ofertę, w której odnajdziesz nawet najbardziej egzotyczne waluty. W porównaniu do banków oferują dodatkowo minimalne koszty i atrakcyjne przewalutowania.
Jak można uzyskać kartę wielowalutową?
O taką kartę możesz starać się za pomocą swojej bankowości elektronicznej czy aplikacji mobilnej (* o ile jesteś klientem danego banku), jak i udać się osobiście do oddziału instytucji bądź zadzwonić na infolinię.
My podamy Ci kilka prostych kroków, dzięki którym możesz dostać kartę przez internet:
- Zaloguj się do swojej bankowości internetowej lub wejdź do aplikacji mobilnej banku;
- Znajdź sekcję odpowiednią dla konta walutowego;
- Wybierz opcję założenia rachunku walutowego;
- Po podpisaniu umowy o rachunek zamów dodatkowo kartę wielowalutową, o ile bank nie udzielił Ci wcześniej informacji, że taką kartę wyda Ci z automatu;
- Po otrzymaniu karty wielowalutowej podepnij ją do swojego cyfrowego portfela;
- Gotowe: teraz możesz płacić za granicą stacjonarnie i w sieci.
Jakie są wady karty wielowalutowej?
- Prowizje od wypłat gotówki z bankomatów;
- Ograniczona liczba obsługiwanych walut obcych w bankach;
- Ryzyko poniesienia kosztu spreadu za wypłaty z bankomatów;
- Konieczność posiadania ze sobą awaryjnej gotówki w obcej walucie, w sytuacji, gdy wybierasz się do kraju, gdzie płatności bezgotówkowe nie są tak popularne jak w Polsce.
W jakich sytuacjach karta wielowalutowa może okazać się korzystną opcją?
Jest to korzystna opcja przede wszystkim dla dwóch grup klientów. Pierwsi, to klienci często wyjeżdżający na wakacje za granicę. A drudzy to osoby prowadzące międzynarodową działalność. Produkt nie jest drogi, a pod pewnymi warunkami może być całkowicie darmowy. Ponadto procedura wnioskowania i otrzymania karty jest prosta i szybka, dzięki czemu nie pochłania cennego czasu. I przede wszystkim to rozwiązanie zapewniające sporą oszczędność, bo pozwala uniknąć niepotrzebnych kosztów.
Czy karta wielowalutowa jest bezpieczna?
Tak, karty wielowalutowe są bezpieczne. Prawo wymaga od wydawców kart stosowania takich rozwiązań, by zewnętrzne ataki cyberprzestępców kończyły się fiaskiem. Co nie oznacza, że jesteś w 100% chroniony. Niestety wiele przypadków kradzieży pieniędzy czy oszustw finansowych wynika z nieostrożności i niewiedzy samego posiadacza karty.
Dlatego pamiętaj, aby nigdy nie zostawiać swojej karty w miejscach publicznych i nosić ją w dobrze zabezpieczonym miejscu. Nie udostępniaj też nikomu PIN-u, nie zapisuj go na kartach, które możesz zgubić, a gdy musisz go wpisać, np. na terminalu, to zawsze jedną dłonią zasłaniaj to, co robisz. Dzięki temu zapewnisz swojej karcie wielowalutowej, a tym samym swojemu kapitałowi ochronę.
